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银行从业资格考试《个人理财》精讲讲义

第五章理财顾问服务

主要内容：

1.理财顾问服务概述

2.客户分析

3.财务规划

5.1理财顾问服务概述

5.1.1理财顾问服务概念

5.1.2理财顾问服务流程

5.1.3理财顾问服务特点

顾问性、专业性、综合性、制度性、长期性

5.2客户分析

5.2.1收集客户信息

1.客户信息分类

(1)定量信息和定性信息

(2)财务信息和非财务信息

2.客户信息收集方法

(1)初级信息的收集方法

(2)次级信息的收集方法

5.2.2客户财务分析

1.个人资产负债表

2.现金流量表

3.未来现金流量表

(1)预测客户的未来收入

(2)预测客户的未来支出

5.2.3客户风险特征和其他理财特性分析

1.客户的风险特征

(1)风险偏好

(2)风险认知度

(3)实际风险承受能力

2.其他理财特征

(1)投资渠道偏好

(2)知识结构

(3)生活方式

(4)个人性格

5.2.4客户理财需求和目标分析

1.目标

(1)短期目标

(2)中期目标

(3)长期目标

2.需求

(1)收入的保护

(2)资产的保护

(3)客户死亡情况下的债务减免

(4)投资目标与风险预测之间的矛盾

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（责任编辑：中大编辑）