初级银行

2012年银行从业资格考试基础巩固阶段，小编特为您搜集整理了2012年银行从业资格考试《个人理财》强化训练题，希望对您的复习有所帮助！

21．行为人有(   )情形之一的，导致后果严重，将被追究刑事责任。(1)非法吸收、变相吸收公众存款；(2)伪造、变造商业银行许可证；(3)借款人骗取贷款；(4)从业人员玩忽职守，泄露商业机密。

A．(1)  (2)  (3)     

B．(1)  (2)       

C．  (2)  (3)         

D．  (1)  (2)  (3)  (4)

22．如果外币头寸卖大于买，叫做(   )。  

 A．轧空    B空头     C多头      D轧平

23．债券收益的衡量指标不包括(   )。 

A．即期收益率 

B持有期收益率

C．债券信用等级

D到期收益率

24．关于债券的利率风险，以下说法错误的是(   )。

A．利率风险是市场风险              

B．利率上升，债券价格下降

C．持有债券到期，则无任何损失     

D．债券到期时间越长，利率风险越大

25．《证券法》的基本原则不包括(  )。

A．公开、公平、公正原则 

B．混业经营、混业监管原则 

C．自愿、有偿、诚实信用原则 

D．保护投资者合法权益

26．证券交易内幕信息的知情人包括(   )。

(1)发行人的董事、监事、高级管理人员      (2)持有公司5％以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员

(3)证券公司高级研究人员       (4)证券监管机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的人员

A．(1)  (2)  (3)  (4)       

B  (1)  (2)  (3)       

C．  (1)  (3)  (4)         

D  (1)  (2)  (4)

27．宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是(   )。

A．积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格

B．中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产的价格上升

C．提高股票交易印花税能刺激股价上涨        

D．降低股票交易印花税能刺激股价上涨

28．在通货膨胀预期很强时，下列的理财决策有误的是(    )。

A．将资金购买定期储蓄存款 

B．卖出资产组合中的一部分 

C．适当增加资产组合中股票的比重 

D．购置房地产

29．下列四种投资工具中，风险最低的是(   )。

A．有担保的公司债券       

B国库券        

C．期货        

D平衡性基金

30．最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是(   )。

A．到期收益率         

B债券价格波动率        

C．信用评级         

D资产负债率

答案及解析

21D【解析】《商业银行法》的有关规定：构成犯罪的，追究刑事责任；不构成犯罪的，处以纪律处分。

22B【解析】卖出的大于买入的，称为空头。反之，称为多头。

23C【解析】信用等级是用来衡量风险的，信用等级越高，风险越小。

24C【解析】市场利率是投资者持有债券的机会成本，持有债券到期，如果期间的市场利率上升，投资者损失了获利更高的投资机会。

25B【解析】B项是对银行业务监管的原则。

26A【解析】(1)、(2)、(4)是《证券法》直接规定了的，(3)属于规定中所说的"由于所任公司职务可以获取公司有关内幕消息人员"。

27C【解析】C、D两项正好相反，必有一个是错误的。

印花税是以经济活动中签订的各种合同、产权转移书据、营业账簿、权利许可证照等应税凭证文件为对象所课征的税。印花税由纳税人按规定应税的比例和定额自行购买并粘贴印花税票，即完成纳税义务。

证券交易印花税，是从普通印花税中发展而来的，属于行为税类，根据一笔股票交易成交金额对买卖双方同时计征，基本税率为0．1％提高印花税会加大交易成本，导致股票中的交易需求下降，股价下降。

28A【解析】预期未来经济景气，应投资更多的钱到升值幅度比较大的、期望收益较高的金融产品上。通货膨胀时期，股票、基金以及房地产的收益会随经济周期调整，具有保值性；储蓄、国债等固定收益投资的利率变动一般较小，在通胀情况下可能导致实际收益下降。

29B【解析】国库券的风险是最低的，因为它是以国家信用为基础，有税收作保障的。

30C【解析】根据公司的信用评级，可以衡量公司的信用程度和违约的可能性，从而判断违约风险的高低。到期收益率是衡量盈利能力的，债券价格波动率衡量的是债券的市场风险；资产负债率衡量公司的资源利用和负债情况，不能直接衡量违约风险的高低。

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