初级银行

为帮助广大考生复习备考2014年银行从业资格考试，小编特编辑整理了法律法规与综合能力备考指导，希望能帮助大家通过本次考试！

债券投资业务

2009年全国债券发行量8.6万亿元，年末债券托管总量达17.5万亿元

债券投资的目标

主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高充足率

债券投资的对象

◎ 国债 —— 记帐式和储蓄(凭证、电子式)国债

◎ 地方政府债券

◎ 金融债券 —— 政策性金融债(三大政策性银行发行的)和商业银行债券

◎ 央行票据 —— 期限一般在三年以内的中短期债券

◎ 资产支持证券

◎ 企业债券和公司债 —— 企业债：政府机构、国有独资或控股企业的债券，公司债：上市公司发行的，在中登公司托管并可申请上市交易的债券

债券投资的收益

在一定时期内，一定数量的债券投资收益与投资额的比率

名义收益率(票面收益率)=票面利息/面值*100%

即期收益率=票面利息/购买价格*100%

持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格*100%

到期收益率是投资购买债券的内部收益率(IRR)

PV(Par Value)为债券当前市场价格

Ci为第i期现金流

y为到期收益率

债券投资的风险

信用风险、价格风险、利率风险、购买力风险、流动性风险、政治风险、操作风险等

现金资产业务

我国商业银行的现金资产业务主要包括三项：

◎ 库存现金

◎ 存放央行款项

◎ 存放同业及其他金融机构款项

3.中间业务

交易业务

◎ 外汇交易业务 —— 即期、远期外汇交易

◎ 金融衍生品交易业务 —— 远期(利率远期、远期外汇合约)、期货(Futures按交易标的物不同：商品、金融期货，是标准化的远期合约)、互换(Swap利率互换和货币互换)、期权(Options分看涨期权Call Option和看跌期权Put Option)

清算业务

◎ 国内联行清算(同一家银行的总、分、支行间彼此互称为联行)

跨系统(跨行)往来的资金清算必须通过人行办理

◎ 国际清算 —— 分内部转账型和交换型两种

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（责任编辑：中原茶仙子）

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