初级银行

为了帮助考生系统的复习银行从业资格课程 全面的了解银行从业资格考试的相关重点，小编特编辑汇总了 2011年银行从业资格相关资料 希望对您参加本次考试有所帮助！！

61. 所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产( )。

A 差额

B 总额

C 全额

D 余额

答案:B

[解析] 换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产总额。它反映的是基金资产的流通情况。

62. 2002年10月，( )成立，初步形成了以黄金交易所为主要交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。

A 北京黄金交易所

B 广州黄金交易所

C 深圳黄金交易所

D 上海黄金交易所

答案:D

[解析] 随着2002年上海黄金交易所成立，我国黄金市场初步形成了以黄金交易所为主要交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。

63. 下列金融工具中，其职能主要是用于投资、筹资的是( )。

A 股票

B 商业汇票

C 期权

D 期货

答案:A

[解析] 按职能划分，金融工具可分为三类：一类用于投资筹资，如股票;一类用于支付，便于商品流通，主要指各种票据;一类用于保值投机，如期权期货等衍生金融工具。

64. 银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需求的企业客户作出一个整体评级并据此给出授信额度是( )。

A 债项评级

B 客户信用评级

C 被动评级

D 集团评级

答案:B

[解析] 题目给出的是客户信用评级的定义。根据题干，银行是对企业客户进行评级，故排除债项评级。教材中并未给出债项评级，被动评级和集体评级的概念。分析题干，我们并未看到评级方或被评对象是集团性质。而上述行为是银行正常的评级行为，应该不是被动评级。

银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需求的企业客户作出一个整体评级并据此给出授信额度是客户信用评级。被动评级是指被评对象是被动的，没有委托资信评级机构对自己进行有关资信评级，而资信评级机构根据自己收集的公开资料对被评对象进行的评价。被动评级往往是资信评级机构应投资者的要求进行的，或者资信评级机构认为应该向投资者揭示有关风险而进行的，但也有的资信评级机构是为了迫使有关主体委托其评级而开展的。

65. 以下是商业银行被动负债的方式的选项有( )。

A 中央银行借款

B 活期存款

C 国际金融市场融资

D 发行贷款

答案:B

[解析] 存款是商业银行的被动负债。中央银行借款和国际金融市场融资都属于主动负债，发放贷款属于向外借债而不是负债。

66. 信用证支付方式的主要特点描述错误的是( )。

A 信用证是一项独立文件

B 开证申请人是信用证第一付款人

C 开证行是信用证第一付款人

D 信用证业务处理的是单据

答案:C

[解析] 信用证是独立文件，开证申请人是信用证第一付款人，开证行是第二付款人，其业务处理的是单据。

67. 根据《商业银行法》的规定，目前商业银行在中国境内可以从事( )。

A 信托投资业务

B 证券经营业务

C 非自用房地产投资业务

D 买卖金融债券业务

答案:D

[解析] 根据《商业银行法》的规定，目前商业银行在中国境内可以从事买卖金融债券业务，而不能参与信托投资业务、证券经营业务和非自用房地产投资业务。

68. 下列可以作为抵押财产的是( )。

A 正在建造的建筑物、船舶

B 土地所有权

C 医院设备

D 大学教学楼

答案:A

[解析] 抵押是指为担保债务的履行债务人或第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人，债务人不履行到期债务或发生当事人约定的实现抵押权情形时，债权人有权就该财产优先受偿。根据物权法规定，债务人或第三人有权处分的一些物品可以抵押。根据其规定，以上可以作为抵押财产的是A。土地的所有权是属于国家的，任何机构或个人无权处置;学校和医院属于事业单位，大部分资金来源于财政拨款，其财产不能用作抵押担保。

69. 某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保( )。

A 可以

B 不可以

C 只要银行接受就可以

D 有相应的财产能力就可以

答案:B

[解析] 医院属于事业单位，不具备担保资格。与以盈利为目的的企业单位不同，事业单位是以政府职能、公益服务为主要宗旨的一些公益性单位、非公益性职能部门等。大家可以想一下，如果医院可以为钢铁厂提供担保，一旦钢铁厂不能还款，医院就必须承担还款责任，可能导致医院运营出现问题甚至倒闭，那么人们要到哪里去看病呢?政府不可能让这种严重影响民生的状况出现，所以像医院、学校这种事业单位是不能提供贷款担保的。

70. A企业与B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。B企业若担心A企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求A企业向银行申请( )。

A 项目贷款承诺

B 开立信贷证明

C 履约保函

D 借款保函

答案:C

[解析] 履约保函为保函申请人诚信、履约保证。若怀疑合同另一方不能履约便可签此保函来促使其保证履行义务。

71. 由中国境内注册的公司发行，直接在中国香港上市的股票是( )。

A A股

B B股

C H股

D D股

答案:C

[解析] 根据上市地点及股票投资者的不同，股票可分为A股(国内投资者，以人民币标明面值、认购和交易)、B股(国内外投资者，2001年2月28日允许国内投资者，以人民币标明面值、以外币认购和交易)、H股(中国境内注册的公司发行、直接在香港上市的股票)、N股(中国境内注册的公司发行、直接在纽约上市的股票)。

72. 经济处于( )阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最低水平。

A 繁荣

B 衰退

C 萧条

D 复苏

答案:C

[解析] 本题考查了宏观经济环境与商业银行运营状况的关系。经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好，如果经济处于严重的衰退之中，银行业整体上也难以保持健康。商业银行资产规模和利润量处于最低水平时，必然是宏观经济环境也处于最低谷。而根据以上几个选项，宏观经济在一段时间的衰退后会处于萧条状态，是宏观经济最不容乐观的时候。经济周期分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。

73. 哪一项不构成经济结构对商业银行影响?( )

A 国民经济的增长速度

B 国民经济的增长质量

C 国民经济增长的可持续性

D 是否出现顺差

答案:D

[解析] 经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行：经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。D属于国际贸易状况，不属于经济结构对商业银行影响。

74. 我国商业银行的主要业务对象是( )。

A 个人

B 企业

C 政府

D 社会团体

答案:B

[解析] 在中国，推动整个经济增长的主要力量是投资，决定了商业银行的主要业务对象是企业。

75. ( )是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。

A 财政政策

B 货币政策

C 利率政策

D 赤字政策

答案:B

[解析] 货币政策的定义。利率政策也属于货币政策的一种，赤字政策属于财政政策。

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