初级银行

参考答案与解析

一、单项选择题

1.D 2.A 3.B 4.C 5.C 6.D 7.B 8.A 9.A 10.A 11.C 12.C 13.C 14.A 15.D 16.A 17.C 18.C 19.A 20.A 21.D

2.【解析】主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的，因此A选琐错误，B选项正确。

3.【解析】B选项只能由银行或其他金融机构工作人员才能构成犯罪主体，属于特殊主体。

10.【解析】只有经过国家主管机关批准设立的经营存贷款业务的机构才有权办理存贷款业务，王某不具有办理该项业务资格，因此属于主体不合法。

11.【解析】贷款诈骗罪的犯罪主体必须是个人，单位不能构成贷款诈骗罪的犯罪主体。

13.【解析】AB选项显然主观方面为故意;D选项洗钱罪的主观方面也为故意，如果不是故意，则不构成洗钱罪。

15.【解析】ABC选项的犯罪主体为特殊主体，即非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员才能构成;而D选项“签订、履行合同失职被骗罪”的犯罪主体必须是国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员。

16.【解析】盗窃信用卡并使用，属于盗窃罪，而非信用卡诈骗罪。

18.【解析】C选项“签订、履行合同失职被骗罪”的主观方面是过失。

21.【解析】骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪主观方面均是故意。

二、多项选择题

1.ABCDE 2.CE 3.ACD 4.ABCDE 5.CDE 6.ABC 7.ABCD 8.DE 9.ABCDE 10.ACDE

1.【解析】金融犯罪的对象可以是人，不仅包括自然人，也包括遭受金融诈骗的单位、非法吸收公众存款所涉及的“公众”等;可以是各种金融工具，具体包括货币、各种金融票证(如汇票、本票、支票等)、有价证券、信用证、信用卡等。

2.【解析】C选项错误，伪造货币罪侵犯的对象是可在国内市场流通或兑换的人民币和境外货币;E选项错误，构成伪造货币罪并不要求完成全部印制工序。

5.【解析】票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据，仅指汇票、本票和支票。

6.【解析】金融凭证诈骗罪的行为对象仅指委托收款凭证、汇款凭证及银行存单，不包括汇票、本票、支票。

7.【解析】E选项属于贷款诈骗罪的主观方面。

9.【解析】洗钱罪是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪：走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其性质和来源而提供资金账户，协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券，协助将资金汇往境外，或者以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为，因此选ABCDE。

10.【解析】信用卡诈骗罪是指使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利甩信用卡恶意透支进行诈骗活动，数额较大的行为：B选项“盗窃他人信用卡并使用”属于盗窃罪，而非信用卡诈骗罪。 “

三、判断题

1.A 2.B 3.B 4.A 5.B 6.B 7.A 8.B 9.B 10.B

2.【解析】金融犯罪主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的，但并不要求必须以非法占有为目的。

3.【解析】购买假币罪中的主体不能为金融工作人员，否则可能构成金融工作人员购买假币罪。

4.【解析】《刑法》的有关规定没有要求持有、使用假币罪以营利为目的或者以使用为目的。

5.【解析】擅自设立金融机构罪的犯罪主体是●般主侉，为未取得金融业务经营资格的自然人和单位。

6.【解析】非法吸收公众存款罪的主观方面不具有非法占有不特定对象资金的目的，否则可能构成集资诈骗罪。

7.【解析】犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”，个人不能构成本罪的主体。

8.【解析】只有毒品犯争、景社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，才能成为洗钱罪的对象;掩饰、隐瞒偷窃犯罪所得并不能构成洗钱罪。

9.【解析】金融凭证诈骗罪行为对象仅指委托收款凭证、汇款凭证及银行存单，不包括汇票、本票、支票;使用伪造、变造的汇票、本票、支票等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为属于票据诈骗罪。

10.【解析】王某的行为并不构成保险诈骗罪，保险诈骗罪的主观方面，行为人出于过失行为而引起保险事故发生，或因认识错误而认为发生实际未发生的保险事故，或计算错误而多报了事故损失等，并因此获取了保险金，均不构成犯罪。

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