初级银行

2013年银行从业考试公共基础在考试中占重要分值，为了方便大家统一复习，中国银行从业考试网针对知识点重新编排整理，希望对参加本次考试的考生有所帮助!

民事法律行为和代理

(一)民事法律行为

民事法律行为指公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。

民事法律行为应具备的条件：行为人具有相应的民事行为能力;意思表示真实;不违反法律法规强行性规定或损害社会公共利益。

(二)代理

代理是指代理人以被代理人的名义，在代理权限内与第三人所为的民事法律行为，而其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。根据《民法通则》规定，代理包括法定代理、委托代理、指定代理。

1.法定代理：是根据法律的规定而直接产生的代理关系，主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定的。

2.委托代理：是根据被代理人的委托授权产生的代理关系，一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，多数是委托合同关系。

3。指定代理：是代理人根据人民法院或指定机关的指定而进行的代理，发生在没有委托代理人和法定代理人的情况下。

(三)无权代理

无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为。无权代理经被代理人追认产生与有权代理相同的法律后果;若相对人催告被代理人追认，但得不到本人追认，则该代理行为无效，由无权代理人承担相应民事责任。

(四)表见代理

表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可向被代理人主张代理的效力。表见代理对于本人来说产生与有权代理一样的效果，被代理人因此而遭受损失的只能向表见代理人追偿。

借款业务

商业银行的借款包括短期借款和长期借款两种。

短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等形式。

长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。

1.同业拆借

我国的同业拆借，是指经批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。

同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点，从而能够反映金融市场上的资金供求状况。因此，同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。

2.债券回购

债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括质押式回购与买断式回购两种。

3.向中央银行借款

商业银行在需要时还可以向中央银行申请借款。

4.金融债券

金融债券是商业银行在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。我国商业银行所发行的金融债券，均是在全国银行间债券市场上发行和交易的。

【例题2：单选题】在定期存款中，(A)是最典型的代表。

A、整存整取

B、整存零取

C、零存整取

D、存本取息

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（责任编辑：xll）

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