初级银行

2011年银行从业资格考试《风险管理》知识点解析

(2)操作风险成因

(3)操作风险控制要点

①牢固树立个人信贷业务科学发展观。

②实行个人信贷业务集约化管理。

③优化产品结构，改进操作流程。

④加强规范化管理。

⑤切实做好个人信贷贷款前调查、贷时审查、贷后检查各个环节的规范操作，防范信贷业务操作风险。

⑥强化个人贷款发放责任约束机制。

4.资金交易业务

资金交易业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金额工具进行的资金和交易活动，包括资金管理、资金存放、资金拆借、债券买卖、外汇买卖、黄金买卖、金融衍生产品交易等业务。从资金交易业务流程来看，可分为前台交易、中台风险交易、后台清算三个环节。

(1)主要操作风险点

①前台交易

②中台风险管理

③后台结算清算

2011年银行从业资格考试《风险管理》知识点解析

(2)操作风险成因

(3)操作风险控制要点

①树立全面全程的风险管理理念。

②建立并完善资金业务组织结构。

③实行严格的前中后台职责分离制度。

④总行适当核定分支机构的资金业务经营权限，并定期进行检查。

⑤完善资金营运内部控制。

⑥加强交易权限管理。

⑦建立资金交易风险和市值的内部报告制度。

⑧代客资金业务应当了解客户从事资金交易的权限和能力。

⑨建立资金业务的风险责任制。

⑩开发和运用风险量化模型。

5.代理业务

(1)主要操作风险点

①人员因素

②外部事件

③内部流程

④系统缺陷

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