初级银行

2011年银行从业资格考试公共基础强化题：判断题

1.风险管理的最基本要求是风险监测。 （）

2.商业银行在金融创新中的审慎尽责原则要求银行保证客户购买金融创新产品时不遭受损失。 （）

3.流动性风险是指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户的流动性需求，从而使银行遭受损失的可能性。 （）

4.风险既是商业银行损失的来源，同时也是盈利的基础。 （）

5.银行金融创新最终体现为银行风险的完全规避。 （）

6.准确的风险计量建立在对风险的定性分析上，建立风险模型并不是必须的。 （）

7.在银行资本中，监管资本是防止银行倒闭的最后防线，也称为风险资本。 （）

8.国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。 （）

9.根据《巴塞尔新资本协议》，商业银行的资本充足率为资本与信用风险加权资产的比例。 （）

10.银行面临的最主要、最为复杂的风险种类是市场风险。（）

11.商业银行的内部控制包括内部环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督五个方面。 （）

12.商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。 （）

13.宏观层面的金融创新仅指金融工具的创新。 （）

14.银行业务的核心是管理风险，银行的很多创新在本质上就是风险管理方式的创新。 （）

15."买者自负"原则是指产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当的披露，尽可能避免客户对所购买的产品存在很大的误解。 （）

2011年银行从业资格考试公共基础强化题：参考答案

一、单项选择题

1

[答案]：B

[解析]：参见教材P118

银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其资产和预期收益蒙受损失的可能性。

2

[答案]：C

[解析]：参见教材P121

银行通常将声誉风险看作对其市场价值最大的威胁。

3

[答案]：A

[解析]：参见教材P107

经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失。

4

[答案]：D

[解析]：参见教材P109

根据《商业银行法》的规定，银行的附属资本规模不得超过核心资本的100％。

5

[答案]：C

[解析]：参见教材P105

股东大会是股份公司的最高权力机关。

6

[答案]：D

[解析]：参见教材P122

20世纪60年代以后，银行风险管理的重点转向负债风险管理。

7

[答案]：A

[解析]：参见教材P106

监事会代表股东大会行使监事职能。监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成，其中外部监事的人数不得少于两名。

8

[答案]：B

[解析]：参见教材P111

市场约束旨在通过市场力量来约束银行，主要依靠利益相关者对银行进行约束。

9

[答案]：C

[解析]：参见教材P107

会计资本也就是账面资本，所以A说法有误。监管资本是监管部门规定的商业银行必须持有的资本，所以B说法有误。经济资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本，所以D说法有误。

10

[答案]：B

[解析]：参见教材P120

国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类。

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（责任编辑：中大编辑）