初级银行

二、行业分析

1、行业风险的概念及其产生

行业风险概念（掌握）

行业风险是指由于一些不确定因素的存在，导致对某行业生产、经营、投资或授信后偏离预期结果而造成损失的可能性。通过对行业风险分析，银行可以确定授信资产的行业布局和调整战略，并制定具体的行业授信政策等。

行业风险的产生（理解）

受经济周期的影响；受产业发展周期的影响；受产业组织结构的影响（行业市场集中度、行业壁垒程度）；受地区生产力布局的影响；受国家政策的影响；受产业链的位置影响

2、行业风险分析（掌握）

行业风险分析的目的是识别同一行业所有企业所面临的主要风险，然后评估这些风险将会对行业的未来信用度所产生的影响。教材就要介绍了波特的五力模型和行业风险分析框架两种方法进行行业风险分析。

波特五力模型

五力分析模型是迈克尔·波特(Michael Porter)于80年代初提出，用于竞争战略的分析，可以有效的分析客户的竞争环境。五力分别是：新进入者进入壁垒（潜在竞争者进入的能力）、替代品的威胁（替代品的替代能力）、买方（购买者）的讨价还价能力、供方（供应商）的讨价还价能力、现有竞争者（行业内竞争者现在）的竞争能力。这五种力量综合起来，决定了某行业中企业获取超出资本成本的平均投资收益率的能力。

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