初级银行

2013年银行从业资格考试基础巩固阶段，小编特为您搜集整理了2013年银行从业资格考试《个人理财》日常练习(2)，希望对您的复习有所帮助！

1.下列金融工具中属于间接融资工具的是(　)。

A.三年期国债

B.企业可转换债券

C.公司优先股票

D.银行短期贷款

2.按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和(　)。

A.短期债券

B.贴现债券

C.政府债券

D.金融债券

3.金融远期合约具有的优点是(　)。

A.规避价格风险

B.非标准化合约

C.柜台交易

D.没有履约保证

4.通常期货交易的保证金制度规定，保证金比率为(　)。

A.1%—3%

B.3%一5%

C.5%一l0%D.3%-l0%

5.按基础资产的性质划分，金融期权可以分为(　)。

A.看涨期权和看跌期权

B.欧式期权和美式期权

C.买入期权和卖出期权

D.现货期权和期货期权

6.外汇市场的交易中，哪个层次的交易额最大?(　)

A.商业银行与客户之间

B.商业银行同业之间

C.商业银行与中央银行

D.客户与客户之间

7.下列哪一项不是保险产品的功能?(　)

A.资金快速增值

B.转移风险

C.补偿损失

D.融通资金

8.某投资者在股票市场上买人甲公司股票，担心股价会下跌，同时买进了甲公司的看跌期权，这体现了金融市场的( )。

A.资源配置的功能

B.聚敛资金的功能

C.调节微观经济的功能

D.避险功能

9.其他条件相同的情况下，以外币计价的债券风险高于以本币计价的债券风险，来自于(　)。

A.信用风险

B.政策风险

C.汇率风险

D.国家风险

10.关于回购协议，以下说法正确的是(　)。

A.回购协议是一种信用贷款协议

B.资金借入方将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议购回

C.回购协议比担保贷款更加不安全

D.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物

参考答案

1.D[解析]国债和企业债属于债权工具，股票属于权益工具，都属于直接融资工具。银行贷款属于间接融资工具。D项符合题意。

2.B[解析]根据利息支付方式不同，债券可分类为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券。根据发行主体不同，债券可划分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等。根据期限不同，债券可划分为短期债券、中期债券和长期债券。

3.A[解析]金融远期合约的优点是规避价格风险。即在生产周期比较长的现货交易中，未来价格波动可能很大的情况下，可以满足买卖双方控制价格不确定性的需要。但是远期合约的缺点灵没有标准化合约、柜台交易，没有履约保证。

4.C [解析]在期货交易中，任何交易者都必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例缴纳资金，用于结算和保证履约，即期货交易的保证金制度，通常保证金比率为5%一10%。

5.D[解析]按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权。按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和期货期权。因此，D项符合题意。

6.B[解析]外汇市场的交易可以分为三个层次。即商业银行与客户之间、商业银行同业之间和商业银行与中央银行之间的交易。在外汇市场上，商业银行同业市场交易额占90%以上，它决定外汇汇率的高低。

7.A[解析]保险产品基本的功能是转移风险、分摊损失和补偿损失，即保障功能。保险产品还具有融通资金功能。保险产品不具有快速增值的功能。

8.D[解析]投资者买入股票的同时购买了看跌期权，那么股票价格上涨的时候，不执行期权权利，便可获得股票上涨收益;如果未来股价下跌，则可以执行看跌期权权利将风险转移给卖出期权的空头，仅仅损失期权费。这就体现了金融市场的避险功能。

9.C [解析]以外币计价的债券同时要承担汇率波动的风险，因此风险高于以本币计价的债券。

10.B[解析]回购协议是指出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为。本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款，A错误。证券出售者不能在交易结束时买回证券，投资者就有权处置证券，从这个角度看，回购协议比担保贷款还要安全，C错误。可流通的证券都可以作为回购协议的标的物，因此D错误。

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