初级银行

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6.国债的投资总额为客户实际持有余额，基金的投资总额=份额×当前净值。（）

7.中国银监会对于商业银行开展个人理财业务实行批准制。（）

8.商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分混合在一起，共同管理。（）

9.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。（）

10.商业银行应当将银行资产与客户交税分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。不得将客户资产交由第三方托管。（）

11.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。（）

12.未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。（）

答案部分

一、单项选择题

1

[答案]：C

[解析]：参见教材P251

商业银行开展以下个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准：

①保证收益理财计划；

②需经中国银行业监督管理委员会批准的其他个人理财业务。

2

[答案]：A

[解析]：参见教材P263

保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币5千美元（或等值外币）以上。

3

[答案]：B

[解析]：参见教材P270

为了适应个人理财市场的飞速发展，《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定从业人员每年的培训时间应不少于20小时，未达到培训要求的从业人员应暂停从事个人理财业务活动。

4

[答案]：B

[解析]：参见教材P268

根据工作的侧重点不同，个人理财业务从业人员分为理财经理和关系经理。

5

[答案]：C

[解析]：参见教材P263

商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。

6

[答案]：D

[解析]：参见教材P264

结算信用风险限额应根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。

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（责任编辑：中大编辑）