初级银行

单选题

1.按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和( )。

A.信用债券 B.不动产抵押债券 C.贴现债券 D.担保债券

2.投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。这种交易方式称为( )。

A.现货交易 B.期权交易 C.空头交易 D.多头交易

3.目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是( )。

A.证券投资基金 B.衍生金融工具 C.结构性存款 D.浮动利率债券

4.某债券息票率为12%，面值1000元，每年付息1次，还有10年到期，当前价格为880元，那么，它的到期收益率为( )。 A.高于14% B.介于13%与14%之间 C.介于12%与13%之间 D.低于12%

5.个人理财业务流程不包括( )。

A.收集资料 B.建立与客户的关系 C.为客户设计合适的产品或产品组合并促成交易 D.倾听客户的诉求

6.对受益人的权利和义务说法错误的是( )。

A.受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权

B.信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照不同的比例享受信托利益

C.受益人不能到期清偿债务的，其信托财产可以用于清偿 D.信托受益权可以依法转让和继承

7.外国银行分行经( )批准，可以经营结汇、售汇业务。

A.中国人民银行 B.外汇管理局 C.银监会 D.银行业协会

8.如果外汇交易员即期卖出日元3 450 000，买入美元30 000，随后，又即期卖出美元20 000，买入欧元16 500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为( )。

A.美元多头10 000，日元空头3 450 000，欧元多头16 500 B.美元多头10 000，日元空头3 450 000，欧元多头16 500

C.美元头寸轧平，日元空头3 450 000，欧元多头16 500 D.美元多头10 000，日元空头3 450 000，欧元空头16 500

9.以下有关远期汇率的论述中，错误的是( )。

A.利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水

B.升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡

C.日元利率低于美元利率，因此美元兑换日元的远期汇率表现为贴水

D.远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水

10.以保护信托财产的完整，保护信托财产的现状为目的而设立的信托，称为( )。

A.担保信托 B.处理信托 C.管理信托 D.自益信托

参考答案

1C【解析】贴现债券是折价发行，没有利息支付，到期按票面金额还本的债券。其他三项是按照贷款发放的条件来分类的。

2D【解析】如果买入量大于卖出量，则为标的资产的多头。

3C【解析】用排除法。证券投资基金是以证券为投资对象的，不是外汇;衍生金融工具可能以外汇为标的，但银行的外汇理财产品可能包括非衍生品;浮动利率债券是债券类理财工具。结构性存款是结构性外汇产品的一种，这类产品将固定收益产品与外汇期权交易相结合，赋予交易双方一定的选择权，将产品本金及报酬与信用、汇率和利率等标的价格波动向联动，以达到保值和获得高收益的目的。客户为获得较高收益则要承受一定损失的风险，有时甚至是本金损失。目前我国银行推出的外汇理财产品主要采用与外币利率或者利率区间挂钩，具有100%本金保证，化解了本金风险，但是它的期限和收益有一定的不确定性。

4A【解析】由于本题要求的到期收益率不是精确数字，所以可以利用近似公式：

yTM≈I+FV-PTFV+P2=120+100-880101000+8802=1404%，即到期收益率高于14%。

5D【解析】倾听客户诉求有利于更好地了解客户需求，但一般包括在收集资料和建立客户关系中，不作为一个独立的环节出现在个人理财业务的流程中。

6B【解析】按照《信托法》规定，信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照均等的比例享受信托利益。

7A【解析】根据《中华人民共和国外资银行管理条例》，外国银行分行经过中国人民银行的批准，可以经营结汇、售汇业务。

8B【解析】净头寸买入的成为多头，净头寸卖出的成为空头。分别计算各种货币买卖的净头寸即可。

9D【解析】根据利率平价理论，远期汇率变动是由两个利率差异决定的，并且高利率国货币在期汇市场上必定贴水，低利率国货币在期汇市场上必定升水，A、C正确。这是因为在两国利率存在差异的情况下，资金将从低利率国流向高利率国以牟取利润。

以高利率国为例说明这个过程：A国利率较高，则投资者都将货币换成A国货币，导致A国货币即期升值;投资期满，投资者将A币投资收益换成本国货币，导致A国货币远期贬值。远期汇率升贴水率=(远期汇率-即期汇率)/即期汇率，大于0称为升水，小于O称为贴水。投资者在两国进行套利活动过程中，利率高过远期贴水，投资优势降低，可见升贴水可以平衡利差损失或盈余，B正确。D项，远期汇率等于即期汇率加上升(贴)水，升贴水用一个变量表示，大于0就是升水，小于0就是贴水。

10C【解析】A、B、C是按照信托的目的分类的。担保信托指以确保信托财产安全，保护受益人合法权益为目的设立的信托;处理信托指改变信托财产的性质、原状，以实现财产增值的信托业务。D项自益信托是按照受益对象是否是委托人分类的，指的是委托人将自己指定为受益人而设立的信托。

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（责任编辑：xll）

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