初级银行

第61题

( )是由政府或者货币当局制定和公布，并只能在一定幅度内波动的汇率。

A.浮动汇率

B.基本汇率

C.套算汇率

D.固定汇率

【正确答案】：D

[答案解析]A项，浮动汇率是指由市场供求关系决定的汇率，其涨落基本自由，一国中央银行原则上没有维持汇率水平的义务，但必要时可进行干预;B项，基本汇率是根据本国货币与关键货币实际价值的对比，制定出的对关键货币的汇率;C项，套算汇率是指各国按照对美元的基本汇率套算出的直接反映其他货币之间价值比率的汇率。

第62题

关于融资工具，下列说法不正确的是( )。

A.银行债券属于间接融资工具

B.银行承总汇票属于直接融资工具

C.企业债券属于直接融资工具

D.可转让大额存单属于间接融资工具

【正确答案】：B

[答案解析]按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等;间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。

第63题

金融市场上货币资金的供应总量的变化影响经济的发展规模和速度，这是金融市场( )的功能。

A.融通货币资金

B.资源配置

C.产生超额收益

D.调节经济

【正确答案】：D

[答案解析]金融市场具有融通货币资金、资源配置、风险分散与风险管理、经济调节和确定价格的功能。A项，融通货币资金功能，是指各经济主体对货币资金的要求各不相同，金融市场创造和提供多种多样的金融工具以满足各方的需求，从而最大限度地融通资金;B项，资源配置功能，是指借助市场机制将资源从效率低的部门或地区转移到效率高的部门或地区，实现社会资源的合理配置和有效利用;C项，产生超额收益不是金融市场具备的功能。

第64题

2007年1月全国金融工作会议决定：按照分类指导、“一行一策”的原则推进政策 性银行改革，首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事的业务是( )。

A.短期信贷业务

B.中长期信贷业务

C.投资银行业务

D.资产管理业务

【正确答案】：B

[答案解析]政策性银行应主要从事中长期信贷业务，以便与商业银行的主导业务和市场定位相错开。

第65题

国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，( )。

A.既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余

B.可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余

C.有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余

D.无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余

【正确答案】：A

[答案解析]国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。

第66题

下列说法有误的是( )。

A.任何可能接触到金融交易的从业人员，不得未经法定程序对外透露内幕信息，也不得利用内幕信息进行内幕交易

B.客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息

C.客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况

D.银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息

【正确答案】：D

[答案解析]银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务。在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动。银行正面临诉讼的消息属于可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息属于内幕信息。根据《银行业从业人员职业操守》的规定，该职员不得将该信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。ABC三项行为均违反了对于“内幕交易”的规定。

第67题

银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经( )批准。

A.国务院银行业监督管理机构或者其省级派出机构负责人

B.国务院银行业监督管理机构或者银监会市一级以上派出机构负责人

C.地方政府

D.当地公安部门

【正确答案】：A

[答案解析]《银行监督管理办法》第四十一条规定。

第68题

关于金融衍生品，下列说法不正确的是( )。

A.包括远期、期货、期权等

B.属于一种交易量大、低风险、高收益的金融工具

C.其价值取决于一种或多种基础资产或指数

D.金融衍生品是一种金融合约

【正确答案】：B

[答案解析]金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。金融衍生品还包括具有远期、期货、掉期(互换)和期权中一种或多种特征的结构化金融工具。金融衍生品是一种高风险的金融工具。

第69题

贷款诈骗罪和骗取贷款罪的主要区别在于( )。

A.是否使用了虚假的证明文件

B.主体是否包括银行内部人员

C.是否具有非法占有目的

D.银行是否受到损失

【正确答案】：C

[答案解析]贷款诈骗罪要求具有非法占有目的，骗取贷款罪不具有非法占有目的。

第70题

在银团贷款成员中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的( )。

A.20%

B.30%

C.40%

D.45%

【正确答案】：A

[答案解析]单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%;分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%。

第71题

下列( )明显不符合“勤勉尽职”的要求。

A.对所在机构诚实信用

B.维护所在机构商业信誉

C.切实履行岗位职责

D.在工作中利用单位电话打私人长途

【正确答案】：D

[答案解析]作为银行业从业的基本准则，“勤勉尽职”要求银行业从业人员勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。D项中，在工作中时常打私人电话、浏览个人感兴趣的网页，是工作不认真的表现，明显违反了“勤勉尽职”的要求。

第72题

( )违反了《银行业从业人员职业操守》中关于“信息保密”的规定。

A.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理

B.银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率

C.某银行工作人员将其客户的贷款信息透露给另一名客户

D.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票 投资

【正确答案】：C

[答案解析]A项的做法违反了“业务熟知”的要求;B项的做法违反了“岗位职责”的原则;D项的做法违反了“内幕交易”的原则。

第73题

以下行为中，( )涉嫌信用卡诈骗罪。

A.甲某使用已经作废的信用卡财物

B.乙某使用信用卡购房

C.丙某使用信用卡时透支

D.丁某同时有两家银行发售的信用卡

【正确答案】：A

[答案解析]信用卡诈骗罪范围包括：使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;使用作废的信用卡进行诈骗;冒用他人的信用卡进行诈骗;使用信用卡进行恶意透支。

第74题

我国已经成立三家政策性银行，各自有自己特定的职能。( )不属于这三家政策性银行的职能。

A.承担国家重点建设项目融资

B.执行货币政策

C.支持进出口贸易融资

D.农业政策性贷款

【正确答案】：B

[答案解析]A项为国家开发银行的职能;C项为中国进出口银行的职能;D项为中国农业发展银行的职能;B项属于中国人民银行的职能。

第75题

广泛使用于非贸易结算或贸易从属费用的收款等的是( )。

A.光票托收

B.跟单托收

C.出口托收

D.进口托收

【正确答案】：A

[答案解析]托收是指委托人(收款人)向其账户所在银行(托收行)提交凭以收取款项的金融票据或(和)商业单据，要求托收行通过其联行或者代理行向收款人收取款项。根据所附单据不同，分为光票托收和跟单托收。光票托收仅附金融单据，它广泛使用于非贸易结算或贸易从属费用的收款等。

第76题

有形市场指的是( )。

A.场外交易市场

B.场内交易市场

C.衍生产品市场

D.期货市场

【正确答案】：B

[答案解析]场内交易市场和场外交易市场的区别：场内交易市场又称为有形市场，是指有固定场所、有组织、有制度的金融交易市场，如股票交易所等;场外市场又称为柜台市场或无形市场，指没有固定交易场所的市场。

第77题

按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当( )。

A.至少保存五年

B.至少保存十年

C.退还给客户

D.立即销毁

【正确答案】：A

[答案解析]金融机构有义务在自身职责范围内履行反洗钱义务，《反洗钱法》规定金融机构应建立客户身份识别制度及客户身份资料和交易记录保存制度。为了便于管理和追溯交易信息，查询有关洗钱行为，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当至少保存五年，以供有关方面提取资料进行分析。

第78题

非金融企业短期融资券期限最长不超过( )。

A.90天

B.半年

C.365天

D.一个月

【正确答案】：C

[答案解析]短期融资券是指债券市场发行和交易并约定在一定期限内还本付息的有价证券。

第79题

短期融资券的发行对象不包括( )。

A.个人

B.银行

C.财务公司

D.保险公司

【正确答案】：A

[答案解析]此题考查对短期融资券的认识。短期债券的发行主体为包括证券公司在内的企业，它们通过发行短期融资债券筹措资金.其发行对象为银行间债券市场机构投资者，包括银行、证券公司、保险公司、基金、财务公司等机构。

第80题

某商业银行风险加权资产规模为300亿元人民币，按照我国《商业银行资本充足率管理办法》，下列指标符合规定的是( )。

A.核心资本为12亿人民币

B.计入附属资本的重估储备占总重估储备的85%

C.附属资本与核心资本比例为120%

D.核心资本和附属资本的资本总额为18亿元人民币

【正确答案】：A

[答案解析]按照《巴塞尔协议》，我国规定商业银行必须达到的资本充足率指标是：包括核心资本和附属资本的资本总额与风险加权资产总额的比率不得低于8%，其中核心资本与风险加权资产总额的比率不低于4%。按照《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行的附属资本不得超过核心资本的100%，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。若中国银监会认为重估作价是审慎的，这类重估储备可以列入附属资本，但计入附属资本的部分不超过重估储备的70%。

第81题

( )是考察一国或一个地区的经济发展水平的动态变化的参考指标。

A.年度进出口总额

B.国民生产总值

C.GDP增长率

D.恩格尔系数

【正确答案】：C

[答案解析]A、B两项是绝对值，无法衡量动态变化水平;D项通常用来衡量一国的富裕程度。

第82题

由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是( )。

A.银行本票

B.银行承兑汇票

C.支票

D.商业承兑汇票

【正确答案】：A

[答案解析]关键词是“银行签发”。需要了解各种票据的概念，尤其是签发人、承兑人、付款人、收款人。银行本票是指由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。支票是出票人签发，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。商业承兑汇票是指由收款人签发，经付款人承兑，或由付款人签发并承兑的商业汇票。

第83题

( )主要是政策性银行的经营目标。

A.营业利润最大化

B.追求自身的经营安全

C.实现政府的政策目标

D.保证经营资金的流动性

【正确答案】：C

[答案解析]政策性银行由政府设立，不以营利为目的，而以贯彻国家产业政策和区域发展政策为目的。A、B、D三项描述的是商业银行的三个经营原则。

第84题

商业银行理财业务是( )。

A.商业银行的传统中间业务

B.增加利息收入的利润增长点

C.一项技术含量高的综合性金融服务

D.一种向客户提供单一性金融产品和服务的业务

【正确答案】：C

[答案解析]商业银行理财业务是商业银行将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等业务融合在一起，向公司、个人客户提供综合性的定制化金融产品和服务。与传统的中间业务相比，理财业务涉及信托、基金、证券、保险等领域，需要综合运用境内外货币市场及资本市场金融工具，是一项技术含量高的综合性金融服务。

第85题

我国第一家农村合作银行是( )。

A.宁波觐州农村合作银行

B.天津市农村合作银行

C.贵州花溪农村合作银行

D.浙江诸暨农村合作银行

【正确答案】：A

[答案解析] 2003年4月8日，我国第一家农村合作银行宁波觐州农村合作银行正式挂牌成立。

第86题

民事法律行为以( )为构成要素。

A.行为人有行为能力

B.行为人独立表示

C.意思表示

D.行为方式正确

【正确答案】：C

[答案解析] 民事法律行为以意思表示为构成要素，依意思表示的内容而发挥效力。

第87题

下列关于银行风险管理流程的说法中，错误的是( )。

A.银行风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测、风险控制

B.银行的风险管理部门承担了风险识别、风险计量、风险检测的重要职责

C.各级风险管理委员会承担了风险控制、决策的责任

D.风险识别是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础

【正确答案】：D

[答案解析] 风险计量是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。

第88题

某市红光汽车零配件公司向该市工商银行贷款，该市第一中学( )作为贷款保证人。

A.不可以

B.自身有相当的财务能力可以

C.工商银行审批后可以

D.该市教育局批准后可以

【正确答案】：A

[答案解析] 《担保法》规定，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。

第89题

借款人未通过合作机构推介直接向银行申请办理的个人住房贷款是( )。

A.个人住房最高额抵押贷款

B.直客式个人住房贷款

C.固定利率个人住房贷款

D.个人商用房贷款

【正确答案】：B

[答案解析] 直客式个人住房贷款是指借款人未通过合作机构推介直接向银行申请办理的个人住房贷款。

第90题

( )是银行面临的最主要的风险。

A.信用风险

B.声誉风险

C.操作风险

D.流动性风险

【正确答案】：A

[答案解析] 信用风险几乎存在于银行的所有业务中，既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保等表外业务中，还存在于场外衍生品交易中。

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（责任编辑：lqh）

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