初级银行

第21题

双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约，这是指( )。

A.金融远期合约

B.金融期货合约

C.金融期权

D.互换

【正确答案】：A

第22题

投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方式是 ( )。

A.房地产购买

B.房地产租赁

C.房地产信托

D.房地产经营

【正确答案】：B

第23题

商业银行最主要的资产业务是( )。

A.吸收存款

B.发放贷款

C.办理票据承兑与贴现

D.同业拆借

【正确答案】：B

第24题

信托制度是在哪个国家发展壮大起来?( )

A.英国

B.美国

C.德国

D.日本

【正确答案】：B

第25题

我国目前发行的债券大多( )。

A.低于面值发行

B.按面值发行，其间按期支付利息

C.按面值发行，按本息相加额到期一次付清

D.高于面值发行

【正确答案】：C

第26题

银行业从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和( )。

A.职业道德水准

B.职业操守水平

C.职业纪律规范

D.从业基本原则

【正确答案】：A

[答案解析] 《中国银行业人员职业操守》总则第一条〈宗旨〉。B项是干扰项。

第27题

基金管理人自收到核准文件之日起( )内进行基金募集。

A.3个月

B.6个月

C.10个月

D.1年

【正确答案】：B

[答案解析] 见《证券投资基金法》。

第28题

银行信誉风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其( )蒙受损失的可能性。

A.存款

B.声誉

C.自有资金

D.资产和预期收益

【正确答案】：B

第29题

对基金的申购赎回诉述中，错误的是( )。

A.开放式基金的收购赎回，由基金管理人负责办理，基金管理可以委托证监会认定的其他机构代为办理

B.基金管理人应在每个工作日办理基金的申购赎回

C.“未知价格”进行基金的申购和赎回是基金交易的基本规则

D.开放式基金的交易价格基本上是由社会供求关系决定

【正确答案】：D

[答案解析] 开放式基金申购和赎回的价格是建立在每份基金净值基础之上的，以基金净值再加上或减去必要的费用，就构成了开放式基金的申购和赎回的价格，而封闭式基金的交易价格则基本上是由市场的供求关系决定的。

第30题

根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，外币应在( )美元(或等值外币)以上。

A.6000

B.5000

C.4000

D.3000

【正确答案】：B

[答案解析] 《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三章综合理财服务的风险管理第三十四条：保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上;其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。

第31题

商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指( )。

A.个人理财服务

B.投资规划

C.综台理财服务

D.私人银行业务

【正确答案】：A

[答案解析]《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中对个人理财业务的定义，其余三项都是具体的个人理财业务的分类。

第32题

商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用的风险限额指标中，至少应包括( )。

A.交易限额

B.错配限额

C.止损限额

D.风险价值限额

【正确答案】：D

[答案解析] 商业银行实施市场风险管理，应当确保将所承担的市场风险控制在可以承受的合理范围内，使市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配，限额管理正是对市场风险进行控制的一项重要手段。

风险限额是指对按照一定的计量方法所计量的市场风险设定的限额，如对内部模型计量的风险价值设定的限额(Value-at-Risk Limits)和对期权性头寸设定的期权性头寸限额(Limitson Options Positions)等，风险价值限额是限额管理中最重要的指标。

第33题

在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是( )

A.单利债券

B.复利债券

C.贴现债券

D.累进利率债券

【正确答案】：C

[答案解析] 贴现债券是折价发行，没有利息支付，到期按票面金额还本的债券。其他三项都是付息债券。

第34题

从业人员在履行信息保密准则时，适当的行为是( )。

A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案，

B.与本机构同事谈论客户的婚姻状况

C.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露

D.可以适当将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

【正确答案】：A

[答案解析] 客户的婚姻状况属于客户的隐私，不能随意谈论。在协助执行时，要提供相关的客户信息。即使长期没有业务往来，也应该为客户保密。

第35题

影响股票价格的因素是股票投资风险之源，其中系统风险可由下列哪个因素引起?( )。

A.发行公司的盈利水平

B.发行公司的股息政策变动

C.发行公司管理层变动

D.央行调高再贴现率

【正确答案】：D

[答案解析] ABC都只是发行公司的个别因素，只能引起该公司的风险，为非系统风险。D项才能够影响整个市场的状况。

第36题

下列关于个人理财业务和储蓄业务的叙述正确的是( )。

A.个人理财业务的风险由商业银行独自承担

B.储蓄业务的资金运用是定向的

C.个人理财业务的资金的运用是非定向的

D.个人理财业务是商业银行提供的一种服务

【正确答案】：D

[答案解析] 个人理财业务的风险大多是由个人和商业银行共同承担的。储蓄业务的资金的运用方向是不定的，但是运用的期限应该和储蓄的期限相匹配。个人理财业务的资金的运用是定向的，根据投资者的需要，在理财合同中进行规定。

第37题

基金投资者要缴纳的费用是( )。

A.申购费用

B.管理费用

C.托管费用

D.基金投机交易费用

【正确答案】：A

[答案解析] 基金的费用由直接费用和间接费用两部分组成。直接费用包括交易时产生的认购费、申购费和赎回费，这部分费用由投资者直接承担;间接费用是从基金净值中扣除的法律法规及基金契约所规定的费用，包括管理费、托管费和运作费等其他费用。

第38题

关于信托财产，说法错误的是( )。

A.受托人因处理信托事务所支出的费用，对第三人所负债务，以信托财产承担

B.受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产进行交易

C.受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权

D.受托人利用信托财产：为自己谋利时，所得的利益归入信托财产

【正确答案】：B

[答案解析] 受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易或者将不同委托人的信托财产进行相互交易，但信托文件另有规定或经委托人或者受益人同意，并以公平的市场价格进行交易的除外。

第39题

张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10%，则需每年存入银行多少元?( )

A.16350元

B.16360元

C.16370元

D.16380元

【正确答案】：D

[答案解析] 根据普通年金的公式可以算出。设张君每年末存入银行X元，则5年后这笔年金的终值.FV=∑X×(1+10%)T，T=0，1，2，3，4。令FV=100000，即可求出X。

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