初级银行

第40题

其他条件相同情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来自于( )。

A.信用风险

B.政策风险

C.汇率风险

D.系统性风险

【正确答案】：C

[答案解析] 由于其他条件都相同，只有债券的计价货币不同，外币计价债券的额外风险只 能产生于货币兑换过程中。汇率风险是指：当债券到期还本付息时，投资者需要将外币收益兑换为本币，汇率的变动会使一定的外币收益能够兑换的本币额发生变化，从而可能给投资者带来损失。

第41题

小华月投资1万元，报酬率为6%，10年后累计多少元?( )

A.年金终值为1438793.47元

B.年金终值为1538793.47元

C.年金终值为1638793.47元

D.年金终值为1738793.47元

【正确答案】：C

[答案解析] 根据年金终值计算公式，年金终值=∑10000×(1+6%)T，T=1，2，3.…，120，计算即可。

第42题

假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2、0.4、0.3、0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%、12%、10%、5%，则该理财产品收益率的标准差是( )。

A.2.11%

B.2.65%

C.3.10%

D.3.13%

【正确答案】：A

[答案解析] 本题是概率统计中标准差计算的实际应用。

先算出期望收益率=0.2×9%+0.4×12%+0.3×10%+0.1×5%=10.1%，再算每一种情况下的离差，分别为-1.1%、2%、-0.1%、-5.1%，再算离差的平方，分别为0.000121，0.0004，0.000001，0.002601，将离差平方与概率相乘加总，加权平均，即0.000121×0.2+0.0004×0.4+0.000001×0.3+0.002601×0.1=0.000444即为平方差，将其开平方，约等于2.11%。

第43题

对于( )，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”

A.保证收益型理财计划

B.非保本浮动收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.保本固定收益理财计划

【正确答案】：B

[答案解析] 只有B项是不保证本金的，同义替代，“本金可能遭受损失”即“非保本”。

第44题

关于回购协议，以下说法正确的是( )。

A.回购协议是一种信用贷款协议

B.资金借入人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议购回

C.回购协议比担保贷款更加不安全

D.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物

【正确答案】：B

[答案解析] 回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款，而不是信用贷款。担保贷款中，当借款人不能按期偿还贷款时，贷款人要经过一定的法律程序才能收回担保物并加以处置。在回购协议中，一旦证券出售者不能在交易结束时买回证券，投资者就有权处置证券，从这个角度看，回购协议比担保贷款还要安全。可以作为回购协议标的物的主要有国库券、政府债券、企业债券、金融债券等，公司债券可以作为回购协议的标的物。

第45题

关于知识维护下列说法不正确的有( )。

A.将产品与客户在知识结构上建立稳固关系是营销关系中的最高层次

B.普及金融知识、启迪金融意识、知识维护的重要内容

C.知识营销是培育创造市场的有效方法，是商业银行维护的重点

D.知识维护的内容包括银行帮助客户了解金融市场变化，尽可能地避免风险

【正确答案】：C

[答案解析] 商业银行的维护重点是顾问业务。

第46题

通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是( )。

A.GDP增长率下降

B.央行提高法定存款准备金率

C.企业所得税税率上调

D.社会总消费和总投资上涨

【正确答案】：D

[答案解析] 社会总消费和总投资上涨意味着整个宏观经济而良好，在这种情况下，企业的发展比较好，股价会上涨。股票的价格变动往往是顺周期的，随GDP增长率下降而下降; 央行提高法定存款准备金率会促使商业银行收紧银根，缩小信贷规模，导致利率升高，人们对股票的需求相对减少，股价下降;企业所得税税率上调会降低企业的利润率，影响红利分配等，导致股价下降。

第47题

由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是( )。

A.非保本浮动收益理财计划

B.保本浮动收益理财计划

C.最低收益理财计划

D.固定收益理财计划

【正确答案】：C

[答案解析] 保证收益理财计划的一种，保证收益理财汁划可分为固定收益和最低收益理财计划。

第48题

反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是( )。

A.投资与净资产比率

B.流动性比率

C.负债收入比率

D.储蓄比率

【正确答案】：D

[答案解析] 本题考查个人理财财务管理理论中的财务比率分析。储蓄是控制开支，减少当前的消费以换取未来更高回报的行为。净资产等于总资产减去总负债，储蓄属于客户的资产，在负债额不变时，总资产增加会增加净资产，因此本题正确答案为D项。B项流动性比率和c项负债收入比率，衡量短期偿债能力;A项投资与净资产比率反映的是客户的投资中有多少是由负债支撑的，是衡量负债水平是否适当以及是否存在资源闲置的指标之一。

第49题

下列不属于期货交易中的内幕消息是( )。

A.对期货交易价格产生重大影响的，尚未公开的信息

B.国务院期货监管机构制订的可能对期货交易价格发生重大影响的政策

C.国务院商务主管部门发布的可能对期货交易价格发生重大影响的消息

D.期货交易所作出的可能对期货交易价格发生重大影响的决定

【正确答案】：C

[答案解析] 该消息已经公开发布了，不是内幕消息。

第50题

以下( )行为，不由保险人承担责任。

A.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务

B.保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同

C.保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示

D.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的

【正确答案】：D

[答案解析] 本题应当在了解保险代理人和保险经纪人的概念的基础上作答。保险经纪人与保险人是相互独立的，因此保险经纪人的过错无须由保险人承担责任。

本题考查《保险法》和个人理财相关的部分：保险代理人和保险经纪人。首先要知道保险代理人和保险经纪人的定义。保险代理人是根据保险人的委托，代为办理保险业务的单位或个人。保险经纪人是基于投保人的利益，并依法收取佣金的行为。向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，A项应由保险人承担责任;B项为保障投保人的利益，保险人应当承担保险责任，但是保险人可以依法追究越权的保险代理人的责任;C项保险人知情却未作否认表示，视同默认;D项保险代理人和保险人之间没有委托关系，经纪人的过错不由保险人承担责任。

第51题

商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种 服务的排列顺序，正确的是( )。

A.财务规划财务分析投资建议个人投资产品推介

B.财务规划财务分析个人投资产品推介投资建议

C.财务分析财务规划投资建议个人投资产品推介

D.财务分析投资建议个人投资产品推介财务规划

【正确答案】：C

[答案解析] 本题可以从最初的步骤和最后的步骤来选择答案。商业银行要为客户做出财务规划之前自然要分析客户的财务状况，所以第一步应当是财务分析。投资建设是根据客户的情况提供的投资产品和方向、方式的建议，但银行还要根据投资建议推荐具体的产品，所以最后一个步骤是个人投资产品推介。

第52题

若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益，则以下哪个投资工具最适合他?( )

A.债券

B.股票

C.股指期货

D.认股权证

【正确答案】：A

[答案解析] B、C、D三项的收益不是稳定的。债券的收益较为稳定，但其风险高于银行存款，因此能获得超过银行存款的收益。

第53题

根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在( )万元以上。

A.3

B.4

C.5

D.6

【正确答案】：C

[答案解析] 《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三章综合理财服务的风险管理第三十四条：保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上;其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。

第54题

某客户在办理外汇业务时，向银行从业人员询问如何能在规定额度之外，将多余的美元现钞汇兑成人民币，该从业人员做法不妥的是( )。

A.在客户不急用的情况下，建议客户明年年初来结汇

B.在客户不急用的情况下，建议客户选择购买外汇投资品

C.建议客户将多余的美元转入其他亲戚的账户结汇

D.因担心违反“监管规避”的规定，告诉客户没有任何方法

【正确答案】：D

[答案解析] 规定额度之外的美元通过以上三种途径汇兑成人民币是合乎规定的，不涉及“监管规避”。C项如果不好判断的话，可以观察选项，只要A、B中有一个选项的做法是合理的，D就是不妥的，因为并不是没有办法。

第55题

甲、乙两公司资产总额皆为100万元，甲公司负债为20万元，所有者权益为80万元。乙公司负债为35万元，所有者权益为65万元。下列对甲、乙两公司的说法正确的是( )。

A.甲公司资产负债率更高，长期偿债能力更强

B.甲公司资产负债率更低，长期偿债能力更强

C.乙公司产权比率更高，短期偿债能力更差

D.乙公司产权比率更低，短期偿债能力更差

【正确答案】：B

[答案解析]资产负债率=负债总额÷资产总额，产权比率=负债总额÷股东权益总额，二者都是衡量长期偿债能力的指标。比率越低，长期偿债能力越强。

第56题

下列关于金融市场的分类正确的是( )。

A.按交易场所划分为期货市场和现货市场

B.按交割时间划分为货币市场和资本市场

C.按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等

D.按交易价段划分为场外市场和场内市场

【正确答案】：C

[答案解析] A是按交割时间划分的，B是按交易工具的期限划分的，D是按是否有固定交易地点划分的。

第57题

假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%。则下列说法正确的是( )。

A.目前领取并进行投资更有利

B.3年后领取更有利

C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

D.无法比较何时领取更有利

【正确答案】：A

[答案解析] 假如当前领取10000元，进行投资，3年后可领取10000×(1+20%)3=17280(元)。目前领取比3年后领取拿到的钱更多。

第58题

受托人做出( )行为时，委托人有权申请法院撤销该处分行为。

A.违反信托目的处分信托财产的

B.违背管理职责使信托财产受到损失的

C.处理信托事务不当，使信托财产受损

D.以上全部

【正确答案】：D

[答案解析] 以上的行为都是因信托人的不当行为使委托人财产受到损失。

第59题

假设价值1000元资产组合中有三个资产，其中资产X的价值是300元，期望收益率是9%，资产Y的价值是400元，期望收益率是12%，资产Z的价值是300元，期望收益率是15%，则该资产组合的期望收益率是( )。

A.10%

B.11%

C.12%

D.13%

【正确答案】：C

[答案解析] 先计算每项资产在资产组合中所占的比重，然后以此作为权重来计算平均的期望收益率。Er=(300÷1000)×9%+(400÷1000)×12%+(300÷1000)×15% =12%。

第60题

银行职员张某因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交与同事，下列对此事正确的评价是( )。

A.不会产生严重的后果，可以允许

B.任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交与他人

C.因为情况紧急，特殊情况可以原谅

D.张某的做法不当，未尽到岗位的职责

【正确答案】：D

[答案解析] 根据《中国银行业从业人员职业操守》中岗位职责要求：除非内部职责调整或经过适当审批，不为其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。张某有特殊情况应当请示上级领导，由银行管理部门负责安排。

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（责任编辑：lqh）