初级银行

二、贷款展期处理（理解并掌握）

1、贷款展期的申请

借款人不能按期归还贷款，应在贷款到期日前，向银行申请贷款展期。提交的展期申请，主要包括的内容有：展期理由、展期期限，以及展期后的还本、付息、付费计划和拟采取的补救措施。

2、贷款展期的审批

分级审批制度

根据业务量大小、管理水平和贷款风险度，来确定各级分支机构的审批权限，超过了审批权限的，应该上报上级机构进行审批。

贷款展期的担保问题

贷款展期被批准后，银行应根据贷款种类、借款人的信用等级和抵押品、质押品、保证人等情况，重新确定贷款的风险度。

对于保证担保贷款的展期，应该重新确认保证人的担保资格和担保能力；在借款人申请贷款展期前，必须要征得保证人的同意。对抵押贷款的展期，应该对抵押物的账面净值进行核查；抵押物价值不足，那么就应该要求借款人补充新的担保；为减少贷款的风险，还应该续签抵押合同，到有关部门办理续期登记手续，以保持抵押的合法性和有效性；在贷款展期手续办理完成以后，切实履行对抵押物跟踪检查制度。

转贷款的展期问题

对利用外国借入资金对国内转贷的贷款展期问题，应按照“挂钩”和“脱钩”两种方式区别处理。“挂钩”方式指，按照与国外银行签订的贷款协议所规定的条件，对内转贷；“脱钩”方式指在借款人接受和总行同意的情况下，按照不同于国外贷款协议所规定的条件，对内转贷。凡采用“挂钩”方式转贷的，一般是不允许展期；采用“脱钩”方式转贷的，在国内贷款协议规定的还款期限以前，经银行同意，视其具体情况，可允许适当展期。

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