初级银行

2011年银行从业资格考试公共基础强化题：参考答案

4

[答案]：对

[解析]：参见教材P118

风险既是商业银行损失的来源，同时也是盈利的基础。

5

[答案]：错

[解析]：参见教材P134

银行金融创新最终体现为银行风险管理能力的不断提高，以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新。

6

[答案]：错

[解析]：参见教材P127

准确的风险计量结果是建立在卓越的风险模型基础上的。

7

[答案]：错

[解析]：参见教材P107-108

在银行资本中，经济资本是防止银行倒闭的最后防线，也称为风险资本。

8

[答案]：对

[解析]：参见教材P120

国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。

9

[答案]：错

[解析]：参见教材P110

资本充足率=（资本－扣除项）/（风险加权资产+12.5倍的市场风险资本+12.5倍的操作风险资本）

10

[答案]：错

[解析]：参见教材P119

银行面临的最主要、最为复杂的风险种类是信用风险。

2011年银行从业资格考试公共基础强化题：参考答案

11

[答案]：对

[解析]：参见教材P129

商业银行的内部控制包括内部环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督五个方面。

12

[答案]：对

[解析]：参见教材P132

商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。

13

[答案]：错

[解析]：参见教材P134

微观层面的金融创新仅指金融工具的创新。

14

[答案]：对

[解析]：参见教材P135

银行业务的核心是管理风险，银行的很多创新在本质上就是风险管理方式的创新。

15

[答案]：错

[解析]：参见教材P138

"买者自负"原则包含两层意思。一方面，金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴含的风险，对自己的投资决策负责。另一方面，"买者自负"也要求产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当的披露，尽可能避免客户对所购买的产品存在很大的误解。

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（责任编辑：中大编辑）