初级银行

二、多选题(本大题40小题.每题1.0分，共40.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。)

第1题

下列关于行业财务风险指标的说法，正确的有( )。

A 行业盈亏系数越低，说明行业风险越大

B 行业产品产销率越高，说明行业产品供不应求

C 行业销售利润率是衡量行业盈利能力最重要的指标

D 行业资本积累率越低，说明行业发展潜力越好

E 行业劳动生产率在一定程度上反映出行业间的相对技术水平

【正确答案】：B,E

[答案解析]行业盈亏系数越低，行业风险越小;行业净资产收益率是衡量行业盈利能力最重要的指标;行业资本积累率越高说明发展潜力越好。故选BE。

第2题

银行风险监管指标的监测评价应遵循哪些原则?( )

A 准确性原则

B 可比性原则

C 及时性原则

D 持续性原则

E 保密性原则

【正确答案】：A,B,C,D,E

[答案解析]银行风险监管指标的监测评价应遵循的原则有：准确性原则、可比性原则、及时性原则、持续性原则、法人并表原则和保密性原则。故选ABCDE。

第3题

下列商业银行操作风险管理和控制措施中，属于风险缓释措施的有( )。

A 制定应急和连续营业方案

B 采用更为有力的内部控制措施

C 购买保险

D 计提风险损失准备

E 业务外包

【正确答案】：A,C,E

[答案解析]风险缓释措施包括：制定应急和连续营业方案、购买保险和业务外包。故选ACE。

第4题

通常可以将商业银行的存款分为三类，它们是( )。

A 敏感资金

B 脆弱负债

C 敏感负债

D 脆弱资金

E 核心存款

【正确答案】：C,D,E

第5题

国家风险不同于商业银行在所面临的一般商业风险，主要区别在于国家风险( )。

A 发生在国际经济金融活动中

B 发生在国际经济金融活动中，不论是政府、商业银行、企业、还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失

C 是由不可抗拒的国外风险因素造成的

D 属于典型的非系统性风险

E 无法通过合同或契约条款缓解或消除

【正确答案】：A,B,C,E

[答案解析]国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的风险。国家风险与其他金融风险不同，它难以直接测算，但可以与其他风险分离进行独立的处理。D项系统性风险是由于整个国家政治局势变化，或国际发生战事等类似的不可通过资产组合避免的风险。国家风险属于系统性风险。

第6题

流动性风险是( )长期集聚、恶化的综合作用结果。

A 信用

B 市场

C 操作

D 声誉

E 战略风险

【正确答案】：A,B,C,D,E

第7题

下列有关经济资本的计量说法，错误的是( )。

A 置信水平反映了经济资本对损失的覆盖度

B 置信水平越高，经济资本对损失的覆盖程度越低，其数额越小

C 银行风险计量水平，体现为银行是基于单笔资产还是整个组合计量预期损失

D 银行风险计量水平，体现为计量时是否考虑资产组合间的相关性

E 置信水平越高，经济资本对损失的覆盖程度越高，其数额越大

【正确答案】：B,C

[答案解析]B项，置信水平越高，经济资本对损失的覆盖程度越高，其数额越大;C项，银行风险计量水平，体现为银行是基于单笔资产还是整个组合计量非预期损失。

第8题

银行在买卖结构性调整工具或产品时，在流动性上会遇到的风险包括( )。

A 与某种产品或市场有关的市场风险

B 与该银行衍生产品业务的整个融资情况有关的融资风险

C 交易对手提前结束某个产品合约的潜在流动性风险

D 经济因素造成特定国家的社会环境不稳定

E 政治因素造成特定国家的经济环境不稳定

【正确答案】：A,B,C

第9题

下列( )方法有助于商业银行在一定程度上化解利率上升可能造成的风险。

A 将闲置资金购买固定收益证券

B 对优质资产进行资产证券化

C 降低固定利率的长期贷款比例

D 改行固定利率的大额可转让定期存单

E 提供固定利率的住房按揭贷款

【正确答案】：B,C

[答案解析]如果市场利率上升，则资产与负债的价值都将减少，而由于资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，银行的市场价值最终将下跌。

第10题

在其他条件相同的条件下，下列各项会导致一份股票买人期权合约价值升高的是( )。

A 标的股票的市场价格提高

B 分配股利

C 标的股票价格的波动率提高

D 缩短到期时间

E 合约的执行价格降低

【正确答案】：A,C,E

[答案解析]B项分配股利会导致股票的市场价格下降，从而降低买入期权合约价值;D项缩短到期时间会使股票价格上升的概率降低，使期权合约价值降低。

（责任编辑：中原茶仙子）

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