初级银行

第71题

自我评估法就是在商业银行内部控制体系的基础上，通过开展( )，识别出全行经营管理中存在的风险点，并从损失金额和发生概率两个角度来评估风险大小。

A.重要岗位员工的操作风险识别

B.操作流程识别

C.非操作流程识别

D.全员风险识别

【正确答案】：D

第72题

估计违约损失率的损失是经济损失，必须以历史回收率为基础，参考至少( )年、涵盖一个经济周期的数据。

A.1

B.3

C.5

D.7

【正确答案】：D

[答案解析]实施内部评级法初级法的商业银行由监管当局根据资产类别给定违约损失率，估计违约损失率的损失是经济损失，必须以历史回收率为基础，参考至少7年、涵盖一个经济周期的数据。

第73题

以下( )属于融资活动的现金流入。

A.销售商品或提供劳务、经营I生租赁等所收到的现金

B.收回投资

C.分得股利、利润或取得债券利息收入

D.发行债券或借款所收到的现金

【正确答案】：D

第74题

( )是金融资产的市场价值。

A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值

B.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值

C.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值

D.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值

【正确答案】：B

[答案解析]A项指的是名义价值;C项指的是公允价值;D项指的是市值重估。

第75题

如果人民币基础利率低于美元基准利率4个百分点，则根据利率平价理论，远期人民币对美元应更加倾向于( )。

A.升值

B.保持不变

C.贬值

D.随机变化

【正确答案】：A

第76题

管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评判可用( )衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计影响。

A.质量、数量、有效性

B.科学、合理、有效性

C.质量、数量、及时性

D.科学、数量、便捷性

【正确答案】：C

第77题

下列各项不属于资金交易业务流程的是( )。

A.前台交易

B.中台信贷流程

C.中台风险控制

D.后台清算

【正确答案】：B

[答案解析]资金交易业务是指商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动。从资金交易业务流程来看，可分为前台交易、中台风险管理、后台清算三个环节。

第78题

资产证券化属于( )。

A.既是改善资产流动性的措施，也是改善负债流动性的措施

B.改善商业银行负债流动性的措施

C.改善商业银行资产流动性的措施

D.以上都不对

【正确答案】：C

[答案解析]资产证券化是将缺乏流动性但具有稳定现金流的资产汇集成资产池，通过结构性重组，将其转化成可以在金融市场上出售和流通的证券。最大优势就是改善资产的流动性。

第79题

通常可以将商业银行的存款分为三类，其中不包括( )。

A.基础存款

B.敏感负债

C.脆弱资金

D.核心存款

【正确答案】：A

[答案解析]通常可以将商业银行的存款分为三类：第一类，敏感负债;第二类，脆弱资金;第三类，核心存款。

第80题

在法人信贷业务的操作风险中，超权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放信用贷款属于( )的风险点。

A.评级授信

B.信贷审查

C.信贷调查

D.信贷审批

【正确答案】：D

[答案解析]信贷审批的风险点表现在：超权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放信用贷款;授意或支持调查、审查部门撰写虚假调查、审查报告;暗示或明示贷审会审议通过不符合贷款条件的贷款。

（责任编辑：中原茶仙子）

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