初级银行

第11题

某投资者投资于股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等产品，那么该投资者属于( )。

A.温和进取型投资者

B.非常保守型投资者

C.温和保守型投资者

D.非常进取型投资者

【正确答案】：D

[答案解析] 非常进取型的客户一般是相对比较年轻、有专业知识技能、敢于冒险、社会负担较轻的人士，他们敢于投资股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等高风险、高收益的产品与投资工具。

第12题

按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和( )。

A.信用债券

B.不动产抵押债券

C.贴现债券

D.担保债券

【正确答案】：C

[答案解析] 贴现债券是折价发行，没有利息支付，到期按票面金额还本的债券。其他三项是按照贷款发放的条件来分类的。

第13题

商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置销售起点金额和( )。

A.购买人数

B.销售数量

C.购买时机

D.适当的期限

【正确答案】：D

[答案解析] 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十六条规定，商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额。

第14题

下列选项，不属于客户的风险特征的是( )。

A.风险承受能力

B.风险认知度

C.年龄

D.风险偏好

【正确答案】：C

[答案解析] 分析理财客户的风险特征从客户的风险偏好、客户的风险认知度和客户的实际风险承受能力三个方面入手。

第15题

保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品之间的区别在于银行是否保证( )的支付。

A.利息

B.投资收益

C.本金

D.股息

【正确答案】：C

[答案解析] 非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划，前者是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划;后者是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。

第16题

货币政策工具不包括( )。

A.存款准备金率

B.财政支出

C.再贴现率

D.公开市场操作

【正确答案】：B

[答案解析] B项，财政支出属于国家财政政策工具。

第17题

由政府部门或金融机构公布的信息中获得的宏观经济信息，且该信息的获得需要从业人员在乎日的工作中注意收集和积累，建立专门数据库，以随时调用。这种信息被称为( )。

A.初级信息

B.次级信息

C.宏观信息

D.微观信息

【正确答案】：B

[答案解析] 初级信息是通过与客户沟通获得的客户的个人和财务资料。

第18题

从本质上说，回购协议是一种( )。

A.以证券为质押品的质押贷款

B.融资租赁

C.信用贷款

D.金融衍生品

【正确答案】：A

[答案解析] 回购协议是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为。从本质上说回购协议是一种以证券为质押品的质押贷款。

第19题

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证收益( )。

A.不得低于期储蓄存款利率

B.不得高于同业拆借利率

C.不得对客户提出任何附加条件

D.基于同期储蓄存款利率的，应对客户得出附加条件

【正确答案】：D

[答案解析] 保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。

第20题

若预测某一地区未来一年发生温和的通货膨胀，则下列理财策略调整建议中正确的是( )。

A.维持储蓄的配置

B.减少债券的配置

C.减少股票的配置

D.减少黄金的配置

【正确答案】：B

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