初级银行

为帮助广大考生复习备考2014年银行业专业人员职业资格考试，小编特整理2014年银行业专业人员职业资格考试个人理财考前知识点梳理，希望对大家的复习备考有所帮助

市场有效性与投资策略的选择

1.随机漫步与市场有效性

随机漫步也叫随机游走，是指股票价格的变动时随机的，是不可预测的。表明市场是正常运作的或者有效的。

2.市场有效的三个层次

(1)弱型有效市场(反映历史信息)

(2)半强型有效市场(反映所有公开信息)

(3)强型有效市场(反映了所有信息，包括内幕信息)

市场价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息。

(4)三者的关系：

强型有效市场包含半强型有效市场，半强型有效市场包含弱有效市场。

3.市场有效性假定对投资策略的含义

客户的风险属性

(一)客户的风险识别就是理财业务人员对客户在理财活动中所面临的各类风险进行系统的归类和鉴别的过程。

(二)影响客户投资风险承受能力的因素

1.年龄

2.受教育情况：一般的，风险承受能力随着受教育程度的增加而增加。

3.收入、职业和财富规模

①收入水平。

②职业。

③财富规模。

4.资金的投资年限

5.理财目标的弹性

理财目标的弹性越大，承受风险能力越强。若理财目标时间短且完全无弹性，则采取存款以保本保息是最佳选择。

6.主观风险偏好

个人的性格、阅历、胆识、意愿等主观因素决定态度和决策。

7.其他影响因素：性别、家庭情况、就业状况等。

(三)客户风险偏好和投资风格的分类

1.客户风险偏好的分类：

2.根据风险偏好的客户分级

(1)进取型。

(2)成长型。

(3)平衡型。

(4)稳健型。

(5)保守型。

(四)个人风险承受能力的评估

(1)评估目的

(2)常见的评估方法

(3)评估内容

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（责任编辑：中原茶仙子）

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