初级银行

为帮助广大考生复习备考2014年银行业初级资格考试，小编特整理了2014年银行业初级资格考试风险管理章节讲义希望对大家的复习备考有所帮助

第 7 章其他风险管理

7.1国别风险管理

7.1.1概念

主要包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险。转移风险最主要。

7.1.2国别风险管理的基本做法

1.明确董事会和高级管理层责任

2.建立清晰的国别风险管理政策流程：

①识别

②计量与评估

③限额管理、监测与报告

国别风险评估的主要指标：数量、比例、等级

7.2声誉风险管理

7.2.1概念：由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险

7.2.2声誉风险管理的基本做法：

1.明确董事会和高管的责任

2.建立清晰的声誉风险管理流程，步骤：

(1)识别，声誉风险可能产生于商业银行运营的任何环节，通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用。声誉风险识别的核心在于：正确识别信用、市场、操作、流动性风险中可能威胁商业银行声誉的风险因素

(2)评估，声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照影响程度和紧迫性进行优先排序。因为声誉本身是无形的，所以评估工作很难进行。关键是要理解相关风险事件中的利益持有者对商业银行有什么期待，以及商业银行应当作何反应

(3)监测和报告

3.采取恰当的声誉风险管理方法

以下是普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践：

(1)推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备

(2)确保各类风险被正常识别、优先排序，并得到有效管理

具体做法：

(1)强化声誉风险管理培训

(2)确保实现承诺

(3)确保及时处理投诉和批评

(4)保持大多数利益持有者的期望和商业银行发展战略一致

(5)增加对客户/公众的透明度

(6)将社会责任感和经营目标结合起来

(7)保持和媒体的良好关系

(8)制定危机管理规划

7.2.3 声誉危机管理规划

不要采取“辩护和否认”，要采取“化敌为友”,勇于承担责任，敢于接受暂时性的危机和挑战，并且要积极的与内外部利益相关者进行协调沟通，以降低利益持有者或者公众的持续对抗反应。所以，声誉危机管理应当是建立在良好的道德规范和公共利益基础之上。需要做到以下几个方面：

(1)预先制定战略性的危机管理规划

(2)提高解决问题的能力

(3)危机现场处理

(4)提高发言人的沟通技巧

(5)危机处理过程中要持续沟通

(6)管理危机过程中的信息交流

(7)模拟训练和演习

7.3 战略风险管理

7.3.1 概念

战略风险是一种全面、预防性的风险。它具有两个层次的内涵：

1.商业银行应当系统的识别和评估既定的战略目标、发展规划以及实施方案中潜在的风险，并且采取科学有效的决策方法和风险管理措施来避免或降低可能的风险损失2.商业银行应该从长期的角度和战略的高度确保商业银行健康、持久的运营。

7.3.2 战略风险管理的基本做法：

1.明确董事会和高管的责任

2.建立清晰的战略风险管理流程

(1)识别，分为三个层面：

1)战略层面(总行)，董事会和高管层。

2)宏观层面(业务领域)，所有业务。

3)微观层面(工作岗位)，各岗位工作人员。

具体而言，商业银行面临的战略风险可以细分为：

1)行业风险

2)技术风险

3)品牌风险

4)竞争对手风险

5)客户风险

6)项目风险

7)其他例如财务、运营以及各种外部风险因素。

(2)评估，战略风险也是无形的，因此难以量化。所以主要是通过优先顺序，通过定性方面进行评估

(3)监测和报告

3.采取恰当的战略风险管理方法

战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等诸多方面的内容。所以，有效的战略风险管理应当定期采取自上而下的方法，全面的评估商业银行的愿景、短期目标和长期目标，并且制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常经营管理活动中。商业银行战略风险管理的最有效方法就是要制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正

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（责任编辑：中原茶仙子）

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