初级银行

第91题

下列不属于基金管理人应当履行的职责的是( )。

A.安全保管基金财产

B.办理基金备案手续

C.计算并公告基金资产净值，确定基金份额申购、赎回价格

D.对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资

【正确答案】：A

[答案解析] 本题考查基金管理人应当履行的职责，A项属于基金托管人的职责之一。

第92题

收入中必须优先满足的支出是义务性支出，下列支出中不属于义务性支出的是( )。

A.购买国债的支出

B.已有负债的本利偿还支出

C.已有保险的续期保费支出

D.日常生活基本开销

【正确答案】：A

[答案解析] 义务性支出也称为强制性支出，是收入中必须优先满足的支出，包括BCD三项。

第93题

下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施合规的是( )。

A.商业银行只要向客户进行风险提示即可，不用管客户是否理解

B.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险提示内容

C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示

D.客户要求抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但不必在提示栏里签名

【正确答案】：B

[答案解析] 风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容;商业银行通过理财服务销售的其他产品，也应进行明确的风险揭示;风险提示应设计客户确认栏和签字栏，客户确认栏应载明以下语句，并要求客户抄录后签名：“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险”。

第94题

针对购房型的理财价值观，在投资和保险方面的建议是( )。

A.投资：中长期表现稳定的基金;保险：子女教育基金

B.投资：中短期表现稳定的基金;保险：短期储蓄险

C.投资：单一指数型基金;保险：基本需求养老险

D.投资：平衡型基金投资组合;保险：养老险或投资型保单

【正确答案】：B

[答案解析] 理财价值观与投资保险建议如表所示。 不同类型客户的理财价值观

后享受型先享受型购房型以子女为中心型

投资平衡型基金投资组合单一指数型基金中短期表现稳定的荩金中长期表现稳定的基金

保险养老保险或投资型保单基本需求养老险短期储蓄险或房贷寿险子女教育基金

第95题

公司债券的违约风险一般通过( )表示。

A.客户等级

B.信用评级

C.债项评级

D.投资等级

【正确答案】：B

[答案解析] 公司债券的违约风险一般通过信用评级表示。

第96题

下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是( )。

A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的

C.未按规定进行风险揭示和信息披露的

D.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的

【正确答案】：D

[答案解析] D项应由商业银行承担民事责任，而业务人员不受银行业监督管理机构处罚。

第97题

按照银行业风险属性的分类，信贷资产类理财产品应属于保守、稳健型，这类理财产品的主要风险不包括( )。

A.收益风险

B.信用风险

C.本金风险

D.流动性风险

【正确答案】：C

[答案解析] 信贷资产类理财产品的主要风险是信用风险、收益风险和流动性风险。

第98题

通过了解客户的风险承受能力可以为客户构造比较适合的投资组合，影响客户投资风险承受能力的因素不包括( )。

A.投资人的外貌

B.投资人的年龄

C.投资人的受教育情况

D.投资人主观的风险偏好

【正确答案】：A

[答案解析] 影响客户投资风险承受能力的因素包括：年龄、受教育情况、收入、职业和财富规模、资金的投资期限、理财目标的弹性、投资人主观的风险偏好等。

第99题

出现下列( )情形期货交易所会采取强行平仓。

A.会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足

B.会员结算准备金余额大于零

C.持仓量低于其限仓规定

D.持仓量超出其限仓规定

【正确答案】：D

[答案解析] 强行平仓的几种情形：会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足;持仓量超出其限仓规定;因违规受到交易所强行平仓处罚;根据交易所的紧急措施应予强行平仓。

第100题

利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括( )。

A.国库券

B.单只股票

C.公司债券

D.伦敦银行同业拆放利率

【正确答案】：B

[答案解析] 利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的包括：伦敦银行同业拆放利率;国库券;公司债券。

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（责任编辑：lqh）

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