初级银行

第41题

公开披露的基金信息不包括( )。

A 基金资产净值、基金份额净值

B 基金份额申购、赎回价格

C 基金募集情况

D 基金投资策略

【正确答案】：D

[答案解析] ABC三项都是应当公开披露的信息，D项基金投资策略不包括在公开披露的基金信息当中。

第42题

下列( )指标数值越大说明偿债能力越弱。

A 资产负债率

B 流动比率

C 速动比率

D 现金比率

【正确答案】：A

第43题

尽力保全已积累的财富，厌恶风险，这样的理财特征通常属于( )。

A 退休养老期

B 中年稳健期

C 青年成长期

D 少年成长期

【正确答案】：A

第44题

证券的发行市场又称为( )。

A 一级市场

B 二级市场

C 交易所市场

D 场外交易市场

【正确答案】：A

[答案解析] 证券发行是证券流通的基础，是证券交易流通的第一步，所以其市场为一级市场。一级市场是证券发行市场，相当于批发市场;二级市场是交易已发行证券的市场或流通市场，相当于零售市场;按照交易场所，二级市场又可分为交易所市场(场内市场)和场外市场。

第45题

下列对个人资产负债表的理解错误的一项是( )。

A 资产负债表的记账法遵循会计恒等式：资产=负债+所有者权益

B 资产负债表可以反映客户的动态财务特征

C 资产和负债的结构是报表分析的重点

D 当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机

【正确答案】：B

第46题

债券回购交易中，投资方(买方)获得的是( )。

A 债券利息

B 回购协议利率

C 债券本息

D 资金融通

【正确答案】：B

[答案解析] 本题考查回购买方的收益。证券回购交易过程是一个重要知识点，应当在理解的基础上加深记忆。

首先，投资方(买方)买入证券，肯定是提供资金的一方，D项排除;再则，回购交易中卖方卖出证券的同时承诺未来买回证券，证券最终的归属是卖方，债券的本金和利息都归卖方所有，A、C排除;实际上，回购交易相当于投资方以债券为担保发放了一笔低风险贷款，贷款的利息率是在回购协议中约定的，即回购协议利率。

第47题

在( )阶段，商业银行的客户经理考虑的是要建立什么样的合作关系，是长期合作关系、短期合作关系还是临时合作关系。

A 客户价值分析

B 与客户沟通前准备工作

C 引导新的金融产品消费

D 客户信息收集

【正确答案】：B

[答案解析] 明确沟通目标是沟通准备阶段的第一要务。

第48题

银监会对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业监督机构予以( )的行政强制措施。

A 接管

B 撤销

C 重组

D 信息披露

【正确答案】：B

[答案解析] 银监会应对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业监督机构予以撤销的行政强制措施。

第49题

在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于( )次，并且至少每( )提供1次。

A 1，季度

B 2，季度

C 1，月

D 2，月

【正确答案】：D

[答案解析] 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于2次，并且至少每月提供1次。

第50题

本金的现值为1000元，年利率为8%，期限为3年，如果每季度复利一次，则3年后本金的终值是( )元。

A 1240

B 1256.4

C 1263.5

D 1268.2

【正确答案】：D

第51题

根据《信托法》，下列关于受托人信托财产和固有财产的说法，不正确的是( )。

A 受托人因处理信托事务所支出的费用不得以其固有财产先行支付

B 受托人不得将信托财产转为其固有财产

C 受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易，或者将不同委托人的信托财产进行相互交易，但信托文件另有规定或者经委托人或者受益人同意，并以公平的市场价格进行交易的除外

D 受托人必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账，并将不同委托人的信托财产分别管理、分别记账

【正确答案】：A

[答案解析] 受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担。受托人以其固有财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权利。

第52题

金融衍生产品不包括( )。

A 期权

B 期货

C 互换

D 外汇

【正确答案】：D

第53题

下列不属于衍生金融资产的是( )。

A 优先股

B 期货

C 期权

D 互换

【正确答案】：A

第54题

在直接标价法下，远期汇率的计算方法正确的是( )。

A 即期汇率+升水

B 即期汇率+贴水

C 即期汇率-升水

D 以上各项都是错误的

【正确答案】：A

第55题

假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.2、0.4、0.3、0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%、12%、10%、5%：则该理财产品收益率的标准差是( )。

A 2.07%

B 2.65%

C 3.10%

D 3.13%

【正确答案】：A

第56题

通常而言，下列各类理财客户中，风险承受能力较高的是( )。

A 理财目标弹性比较大的

B 年龄比较大的

C 需动用资金的时间离现在比较近的

D 负债比率较高者

【正确答案】：A

第57题

银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式应( )。

A 在与客户签订的合同中明示

B 客户事后决定

C 可以不在合同中明示

D 固定不变

【正确答案】：A

[答案解析] 银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式应在与客户签订的合同中明示。

第58题

下列不属于银行业监管措施中现场检查的是( )。

A 进入银行业金融机构进行检查

B 询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明

C 查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料

D 与银行业金融机构高管人员谈话

【正确答案】：D

[答案解析] 现场检查包括进入银行业金融机构进行检查;询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明;查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存;检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。

第59题

下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是( )。

A 失业率

B 经济增长率

C 理财目标

D 通货膨胀水平

【正确答案】：C

[答案解析] 影响理财计划的经济因素包括宏观和微观两方面，A、B、D 均属于宏观经济因素，而理财目标是理财计划的一部分，不能成为影响理财计划的经济因素。

第60题

下列关于保险产品的论述正确的是( )。

A 保险产品购买者可以利用保险产品合理避税

B 保险产品用于规避风险，不能用于投资

C 保险产品投资收益率高于债券

D 以上各项都是错误的

【正确答案】：A

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