初级银行

2011年银行从业资格考试公共基础强化题：参考答案

11

[答案]：C

[解析]：参见教材P121

在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。

12

[答案]：B

[解析]：参见教材P112

在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中。现阶段国内大型银行应当先开发信用风险、市场风险的计量模型。

13

[答案]：D

[解析]：参见教材P113

少数股权即子公司净经营成果和净资产中不以任何直接或间接方式归属于母银行的部分。

14

[答案]：A

[解析]：参见教材P119

市场风险是指因市场价格（包括利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

15

[答案]：A

[解析]：参见教材P107

会计资本也称为账面资本，是指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益。

16

[答案]：C

[解析]：参见教材P119

信用风险既存在于银行的表内业务，也存在于银行的表外业务。对于商业银行来说，贷款不是信用风险的唯一来源。场外衍生品交易中也存在信用风险。

17

[答案]：A

[解析]：参见教材P120

流动性风险是指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户的流动性需求，从而使银行遭受损失的可能性。

18

[答案]：B

[解析]：参见教材P124

2004年6月，《巴塞尔新资本协议》的出台，标志着现代商业银行的风险管理由以前单纯的信贷风险管理模式转向信用风险、市场风险、操作风险并存，组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理阶段。

19

[答案]：D

[解析]：参见教材P121

合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

20

[答案]：C

[解析]：参见教材P112-113

贷款资金不属于商业银行的资本。

2011年银行从业资格考试公共基础强化题：参考答案

二、多项选择题

1

[答案]：ABCDE

[解析]：参见教材P119

对大多数银行来说，信用风险几乎存在于银行的所有业务中。所以本题答案是ABCDE。

2

[答案]：ABCE

[解析]：参见教材P112-113

我国商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权。

3

[答案]：BE

[解析]：参见教材P110

《巴塞尔新资本协议》进行了两项重大创新：一是在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求；二是引入了计量信用风险的内部评级法。

4

[答案]：ABCDE

[解析]：参见教材P111

《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括：资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。

5

[答案]：ABCE

[解析]：参见教材P135

金融创新的基本原则：1.合法合规原则；2.公平竞争原则；3.知识产权保护原则；4.成本可算原则；5.风险可控原则。

6

[答案]：ABDE

[解析]：参见教材P126-127

风险管理部门向各部门提供的风险监测报告是不同的，所以C说法有误。

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（责任编辑：中大编辑）