初级银行

第一节、贷款报审材料（熟悉）

一、短期贷款报审材料

短期贷款，即为流动资金贷款。

1、短期贷款报审材料的内容

主要包括：借款申请文件、借款人资信审查文件、贷款担保文件、借款用途证明文件以及贷款审批人及贷款审查部门要求提供的其他材料。

借款申请文件

主要包括：上报单位关于货款报批的请示；流动资金货款评审概要表；流动资金货款评审报告；借款人借款申请书；外商投资企业和股份制企业的董事会关于同意申请借款的决议（有法定人数董事会成员签名）和借款授权书。

借款人资信审查文件

主要包括：借款人已在工商部门办理年检手续的营业执照；初次借款人还需要提交公司章程；若借款人为外商投资企业，需提交合资、合作企业的合同、章程及合同、章程的批复文件及批准证书，资本金到位情况的证明，比如验资报告这类的证明文件；借款人近三年的经财政部门和会计师事务所审计的财务报表（包括资产负债表、损益表和财务状况变动表）；贷款证；借款人信用等级证明材料或其他证明借款人资信情况的材料。

贷款担保文件

主要包括：银行与经银行认可的、有经济实力的法人签订的还款保证合同，或者上述法人出具的无条件地按照银行要求的格式与银行签订保证合同的承诺函；保证人的营业执照；保证最近三年的财务报表。如果采用抵（质）押担保，则需要由抵（质）押人提供无条件地按照银行要求的格式与银行签订抵（质）押合同的承诺函，或已正式签订的抵（质）押合同；抵（质）押物权属证明文件；抵（质）押物清单，以及抵（质）押物价值评估报告。而如果保证人或抵（质）押人为外商投资企业或股份制企业，则还应当出具含相关内容的董事会决议（有法定人数董事会成员签名）和授权书。

借款用途证明文件

主要包括：原辅材料购合同、产品销售合同、进出口商务合同。如果是出口打包货款，应当出具进出口方银行开立的信用证、由国际结算部门出具的信用证条款无疑义的材料、进口商与开证行的资信证明或说明。如果是票据贴现，需要出具经承兑的汇票、行内有关部门对票证真伪进行签订的材料、承兑人资信证明或说明文件。而如果是借款用途涉及国家实行配额、许可证等方式管理的进出口业务，还应该出具进出口许可证和应取得的其他批件。

另外，报审材料还应当包括借款合同、保证合同或抵（质）押合同的草本。

贷款审批人及贷款审查部门要求提供的其他材料

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