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2017年银行从业初级风险管理章节考点辅导资料5

法律风险

法律风险是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

广义的法律风险包括外部合规风险和监管风险。

法律风险的表现形式

声誉风险

声誉是商业银行所有的利益持有者通过持续努力、长期信任建立起来的宝贵的无形资产。声誉风险是指由于意外事件、商业银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对商业银行的这种无形资产造成损失的风险。

几乎所有的风险都可能影响银行声誉。

管理声誉风险的最好办法就是：强化全面风险管理意识，改善公司治理，并预先做好应对声誉危机的准备;确保其他主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。

风险的三种定义

(1)风险是未来结果的不确定性：抽象、概括

(2)风险是损失的可能性：损失的概率分布;符合金融监管当局对风险管理的思考模式

(3)风险是未来结果(如投资的收益率)对期望的偏离，即波动性符合现代金融风险管理理念：风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础

风险控制环境

1.公司治理与内部控制环境

(1)公司治理是现代商业银行的核心确保，必须明确董事会、监视会、高管层和内部相关部门在控制操作风险的职责

内部相关部门包括风险管理部门、业务管理部门、内部审计部门、合规部、后勤保障部门

(2)内部控制环境

内控目标，确保国家法规和内部规章制度得到充分执行、确保银行战略计划得到实现、确保风险管理体系的有效性、确保业务数据的真实性

内控原则是全面、审慎(内控优先)、有效性(内控要有高度权威性)、独立性

2.职业操守

3.信息系统

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