初级银行

为了帮助考生系统的复习银行从业资格考试课程 全面的了解银行从业资格考试的相关重点，小编特编辑汇总了 2011年银行从业资格考试相关资料 希望对您参加本次考试有所帮助！！

（2）贷前调查

贷前调查人审核申请材料是否真实、完整、合法、有效，调查借款申请人的还款能力、还款意愿、购车行为的真实性及贷款担保等情况，整理、分析调查结果，形成调查意见，连同申请材料等一并送交贷款审核。

①调查方式。审查申请材料；面谈申请人；实地调查；电话调查；其他辅助调查。

②调查内容。

a.材料一致性。

b.借款人身份、资信、经济状况和借款用途。

抵押担保的，调查：抵押物的合法性；抵押人对抵押物占有的合法性；抵押物价值与存续状况。

质押担保的，调查：质押权利的合法性；出质人对质押权利占有的合法性；质押权利条件。

保证担保的，调查：保证人的保证资格；法人保证人的保证人资格及代偿能力；自然人保证人的相关材料及其真实性；保证人与借款人的关系；保证责任的落实。

③调查中应注意的问题。

核实借款人提供材料的齐全性，原件与复印件是否吻合，是否在有效期内，材料之间是否一致等；核实借款人提供的个人资信及收入状况材料的真实有效性；落实其家庭住址及居住稳定情况。

6.贷款的审查和审批

（1）贷款审查

对贷前调查人提交的材料及贷前调查内容进行合规性审查，之后提出书面审查意见，连同申请材料、面谈记录等一并送交审批。

（2）贷款审批

贷款审批人依据相关规定及政策，从银行利益出发审查每笔个人汽车贷款的合规性、可行性及经济性，分析该业务给银行带来的收益与风险。

审查内容：借款人是否符合贷款条件，是否具有还款能力；借款用途是否合乎规范；借款人提供材料的完整性、有效性及合法性；申请借款的额度、期限等是否符合有关办法和规定；贷前调查人的调查意见和贷款建议是否准确、合理；风险防范措施是否合规有效；其他需审查事项。

贷款审批人签署审批意见，对不同意贷款的，应写明拒批理由；对需补充材料的，应详细说明需补充的材料名称与内容；对同意或有条件同意贷款的，应提出明确的调整意见。之后，将审批表连同有关材料退还业务部门。

贷款审批中注意：确保业务符合银行政策和制度；确保贷款申请资料合规；确保贷款方案合理；确保符合转授权规定；严格执行逐级审批的制度。

7.贷款的签约和发放

（1）贷款的签约

①填写合同。签订前，应履行充分告知义务。对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同。合同填写必须标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，禁止涂改；贷款金额、期限、利率、担保和还款方式等有关条款要与最终审批意见一致。

②审核合同。同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。复核人员根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性和合规性。

③签订合同。签署"个人汽车贷款借款合同"和相关担保合同。

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（责任编辑：中大编辑）

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