初级银行

2013年银行从业资格考试基础巩固阶段，小编特为您搜集整理了2013年银行从业资格考试《个人理财》模拟指导(11)，希望对您的复习有所帮助！

1.某理财客户经理在向客户推荐债券产品时列举了下列关于债券收益的论述，其中正确的是( )。

A.投资债券的收益有两部分，分别是利息收入和价差收益

B.其他条件相同情况下，到期收益率高，则债券的价格也高

C.债券的投资风险高于银行存款、低于股票

D.投资债券时，要想获得高收益，不可避免地要承担高风险

E.由于债券可以自由流通，所以债券的期限是无关紧要的因素

2.若将封闭式基金加入到理财规划中，则需要掌握哪些投资技巧?( )

A.注意选择小盘封闭式基金，特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金的持有人结构的区别

B.注意选择折价率较大的基金

C.要适当关注封闭式基金的分红潜力

D.关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势

E.投资封闭式基金要克服暴利思维，如果基金出现快速上涨行情，要注意获利了结

3。假设一个投资者以贴现形式购买了一张面值l000元、期限为1年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为900元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能为(　)。

A.1000元

B.950元

C.900元

D.890元

E.850元

4.客户可在大多数的银行柜台或网上银行办理(　)。

A.基金开户

B.基金转换

C.股票开户

D.购买寿险

E.黄金代保管

5.下列对不同理财产品风险性的论述正确的是(　)。

A.储蓄类理财产品适合厌恶风险的个人，收益稳定，但是会受到通货膨胀水平的影响

B.基金管理公司内部发生“老鼠仓”事件，给基金造成的风险属于系统性风险

C.投资者做外汇保证金交易时，选择高倍杠杆交易，能“以小搏大”，可以降低风险

D.信托产品的风险绝大部分是由信托业务人来承担

E.商业银行设计外汇理财产品时，需要考虑最主要的风险是汇率风险

6.下列对不同理财产品收益性的论述正确的是(　)。

A.基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高

B.股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得

C.在各类基金中，收益最高的是股票型基金

D.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归收益人所有

E.优先股的收益固定，普通股收益波动大

7.下列对不同理财产品流动性的论述正确的是(　)。

A.活期存款的流动性强于现金

B.债券的流动性一般会低于股票

C.房地产投资品的流动性随着其价格的提高而提高

D.信托产品是为了满足特定投资者的要求而设计的，所以其流动性比较差

E.外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等

8.下列关于股票内在价值的说法正确的是(　)。

A.股票的内在价值也即理论价值

B.股票的内在价值决定股票的市场价格

C.内在价值只是股票真实价值的估计值

D.股票的内在价值总是围绕股票的市场价格波动

E.股票的内在价值由市场利率决定

9.账面价值又称为( )。

A.票面价值

B.股票净值

C.每股净资产

D.内在价值

E.清算价值

10.债券收益的来源是(　)。

A.利息收入

B.本金价差

C.资本损益

D.市场利率价差

E.公司税后利润

参考答案

1.ACD[解析]其他条件相同情况下，到期收益率越高，则债券的价格越低。债券的期限也是投资者需要考虑的因素，与经济情况的预期和投资者自身的资金需求有关。

2.ABCDE[解析]五个选项列举了投资封闭式基金需要掌握的部分技巧。

3.DE[解析]由于可提前赎回债券赋予了发行人可以赎回的权利，这对投资者来说是不利的，因此债券的价格要比其他条件与可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格低。

4.ABDE[解析]0目前，我国商业银行共开展了约几十种的代理业务。②客户可在大多数的银行柜台或网上银行办理基金开户、认购、申购、赎回、转换、修改分红方式和定额定投业务。③银行主要代理的险种包括寿险和财险。大多数银行可以为客户提供实物黄金代保管服务。④目前，我国由于实行金融业的分业经营模式，银行不可经营证券业务，银行代理股票业务更多地体现在第三方存管业务上。所以不能在银行办理股票开户。

5.ADE[解析]①“老鼠仓”事件属于基金管理公司的道德风险，通过加强监管，是可以控制的非系统风险;金融衍生品的高风险很大程度上来自保证金交易制度上，外汇保证金交易的杠杆比例越高，风

险越大。②人们选择理财产品时，往往首先会考虑的是收益，对风险认识不足，结果造成重大损失。例

如，中国的股票市场在2007年疯狂上涨，很多投资者将准备结婚、买房甚至是养老的储蓄都投资到上，现在损失惨重。③关于各个理财产品风险性的比较是考试的重点。④银行的个人理财业务人员一定要根据客户的实际状况，充分研究理财产品的风险，选择与客户相匹配的产品。

6.ABCDE[解析]①主要理财产品的收益性比较也是考试的重点。②银行的个人理财业务人员需要对理财产品的收益率详细把握，满足客户需要。

7.BDE[解析]①现金的流动性是最强的。房地产投资品的流动性不是随着价格的提高而提高的，价格比较适中的时候，流动性应该是最好的;价格越高，需求者就越少，能匹配的就更少。②主要理财产品的流动性比较也是考核的重点。③目前金融风险尤其是流动性风险是各个国家面临的越来越严峻的考验。美国2007年暴发的“次贷危机”，引发了一场全球金融危机，对世界经济造成了灾难性打击，其恶劣影响到现在还没有消散。

8.ABC[解析]股票的内在价值即理论价值，也即股票未来收益的现值，所以A项正确;股票的内在价值决定股票的市场价格，股票的市场价格总是围绕其内在价值波动的，所以8项正确，D项错误;由于未来收益及市场利率的不确定性，各种价值模型计算出来的“内在价值”只是股票真实内在价值的估计值，所以C项正确。

9.BC[解析]股票的账面价值又称为股票净值或每股净资产，是每股股票所代表的实际资产的价值，所以BC项正确。

10.ABC[解析]债券的收益可以表现为两种形式。一是利率收入，所以A项正确;二是资本收益，即债券人到期收回的本金与买入债券或中途卖出债券与买入债券之间的价差收入，所以BC项正确。

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