中级银行

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第七章 贷款项目评估

1.项目建设的必要性评估

(1)项目所属行业当前整体状况分析，国内外情况对比，发展趋势预测，项目所生产产品的生命周期分析。

(2)贷款项目是否符合国家产业政策，项目建设和运营是否符合相关法律法规要求，是否经过必要的报批程序，是否符合国家总体布局和地区经济结构的需要。

(3)项目产品市场情况分析和项目产品的竞争力分析，包括：国内外市场的供求现状及未来情况预测，生产同类产品的厂家竞争情况及项目的竞争能力分析，项目产品销售渠道分析。

2.项目建设配套条件评估

项目建设配套条件评估要考虑：厂址选择是否合理，所需土地征用落实情况;资源条件能否满足项目需要，原辅材料、燃料供应是否有保障，是否经济合理;配套水、电、气、交通、运输条件能否满足项目需要;相关及配套项目是否同步建设;环保指标是否达到有关部门的要求，环境影响报告书是否已经由权威部门批准;项目所需资金的落实情况。

3.项目技术评估

项目所采用的技术是否先进、适用、合理、协调，是否与项目其他条件相配套。

项目设备选择是否合理。

4.借款人及项目股东情况

①《项目融资业务指引》规定，借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人。

②对借款人及项目股东情况评估内容应包括：借款人是否具备主体资格;项目股东的经济实力、风险承受能力、整体经营情况及行业经验;项目与股东主营业务的相关性及协同效应;项目对项目股东的重要程度及股东支持项目的意愿和能力;项目经营主体在相关领域的经营管理能力。

5.项目财务评估

项目财务评估包括：

(1)项目投资估算与资金筹措评估。

(2)项目基础财务数据评估。

(3)项目的盈利能力和清偿能力评估。

(4)不确定性评估。

6.项目担保及风险分担

项目担保及风险分担主要包括：所提供的担保是否合法、有效、足额可靠，是否以项目资产设定抵押，担保法律文件是否完善，项目是否投保必要的商业保险;项目风险是否在借款人、出资人、项目承包方、施工方等各参与方之间得到合理分配，完工担保是否落实;项目的政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险是否得到有效控制等。

7.项目融资方案

项目融资方案主要包括：综合判定包括贷款金额、期限、还款计划、项目收入账户等在内的融资方案安排是否合理可行。

8.银行效益评估

银行效益评估包括盈利性效益评估、流动性效益评估和银行效益动态分析三个方面。

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（责任编辑：lqh）

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