初级银行

为了帮助考生系统的复习银行从业资格考试课程 全面的了解银行从业资格考试的相关重点，小编特编辑汇总了 2011年银行从业资格考试相关资料 希望对您参加本次考试有所帮助！！

10.洗钱罪

洗钱罪，是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其性质和来源而提供资金账户，协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券，通过转账或者其他结算方式协助资金转移，协助将资金汇往境外，或者以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。

本罪在客观方面，《刑法》中的洗钱罪明确规定其对象是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得，除这几种违法所得之外，其他犯罪所得都不能成为洗钱罪的对象，也就不能构成洗钱罪。在主观方面，洗钱罪是一种故意犯罪，即明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得而仍然掩饰、隐瞒违法所得及其产生的收益和来源，没有这种故意，也不能构成洗钱罪。

8.3 金融诈骗罪

金融诈骗罪，是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。

金融诈骗罪作为类罪，具有许多共性，其基本构造是：主观上均具有非法占有目的，客观上均遵循下列逻辑顺序：（1）实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为；（2）使受骗者陷入或者强化认识错误；（3）受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为；（4）受骗者或者其他人（被害人）遭受财产损失。

8.3.1 集资诈骗罪

集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。

本罪客体是社会公众的财产与国家的金融秩序。

本罪主体为一般主体，包括自然人和单位。

本罪主观方面是故意，且要求是以非法占有为目的。

8.3.2 贷款诈骗罪

贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。

本罪侵犯的客体是贷款。

本罪客观方面表现为：

（1）编造引进资金、项目等虚假理由。

（2）使用虚假的经济合同。

（3）使用虚假的证明文件。

（4）使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保。

（5）以其他方法诈骗贷款。作为兜底条款，意在涵盖其他类型的贷款诈骗形式。

本罪主体是一般主体，单位不能构成本罪。

本罪主观方面是故意，并且必须具有非法占有目的。如果行为人不具有非法占有的目的，只是在申请贷款时使用了欺骗手段，如果造成贷款重大损失或情节严重的，则不构成本罪，而可能构成《刑法修正案（六）》增设的骗取贷款罪。

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（责任编辑：中大编辑）

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