初级银行

1.《民法通则》规定，( )可以开办个人理财业务。

A.十岁以上的未成年人

B.不能辨别自己行为的人

C.十岁以下的未成年人

D.限制民事行为能力人的监护人

2.银行从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是( )。

A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案

B.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露

C.与本机构同事谈论客户的社会地位

D.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

3.甲公司委托业务员乙到某地采购红枣，乙到该地发现上豆质量很好，于是就与当地的丙公司签订了购买土豆的协议。双方约定货到付款。货到后，甲公司拒绝付款。关于该案件下列说法错误的是( )。

A.乙购买土豆的行为没有代理权

B.乙购买土豆的行为构成表见代理，产生有权代理的法律后果

C.甲公司应接受货物并向丙公司付款

D.甲公司无权就受到的损失向乙追偿

4.如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择做( )。

A.远期外汇买卖

B择期外汇买卖

C.掉期外汇买卖

D外汇期权买卖

5.投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会( )。

A.上涨

B下跌

C不变

D都有

6.小华月投资1万元，报酬率为6%，10年后累计多少元钱?( )

A.年金终值为1 438 793、47元

B年金终值为1 538 793、47元

C.年金终值为1 638 793、47元

D年金终值为1 738 793、47元

7.交易双方在场外市场上通过协商，按约定价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是( )。

A.远期

B、期货

C、期权

D、互换

8.下列理财产品不能用来保本的是( )。

A.国债

B股票市场基金

C.货币市场基金

D央行票据

9.下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是( )。

A.国有控股商业银行

B银行业监督管理委员会

C.邮政储蓄银行

D证券投资公司

10.商业银行应按照( )规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。

A.国务院

B、中国人民银行

C.中国银监会

D中国银行业协会

答案及解析

1、D【解析】D项的中心词是监护人，监护人是完全民事行为能力人，可以开办个人理财业务。

2、A【解析】信息保密准则的内容：银行从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。B项，在协助监管机构执行任务时，应积极主动提供相关信息。C、D违反了保密原则。

3、D【解析】本题中乙的行为构成了表见代理，表见代理本属于无权代理，但因本人与无权代理人之间的关系，具有外表授权的特征，致使相对人有理由相信行为人有代理权而与其进行民事法律行为，法律使之发生与有权代理相同的法律效果。表见代理产生有权代理的法律后果。本人应履行代理人与第三人订立的合同;但因代理人的行为而给本人造成损失的，有权向代理人追偿。

4、B【解析】择期交割是指可以选择日期进行交割，它是远期交易的一种，可以事先约定好汇率以固定进口成本，但是不固定交割日期。

5、A【解析】看涨期权又叫买权，赋予投资者在未来一定时期内以固定价格买入某种证券的权利。对看涨期权的购买者来说，他是预期标的资产的价格会上涨，希望能够以固定的执行价格(低于上涨后的市场价格)来购买以获利。

6、C

7、A【解析】未来买卖，现在约定价格的都属于远期交易;期货是一种标准化的远期合约，一般在交易所(场内市场)内进行。

8、B【解析】股票市场基金可能遭受很大的损失，也可能带来很高的收益，即它的收益是取决于整个股市的运行情况，波动性比较大;而其他三类都是流动性很好、收益率偏低但很稳定的。

9、B【解析】同业拆借市场亦称“同业拆放市场”，是金融机构之间进行短期、临时性头寸调剂的市场。银监会是监管机构，不能参与交易。

10、B【解析】制定存贷款利率标准是中国人民银行的职责之一;银监会是监督管理机构，主要职责是管理银行业风险，监督金融机构的行为;中国银行业协会是行业内机构自愿结成的社会团体，没有权利规定利率上下限。

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（责任编辑：xll）