中级银行

1.客户信息的内容

客户信息包括了定量信息和定性信息。

定量信息包括了以下几个主要方面的信息：家庭各类资产额度;家庭各类负债额度;家庭各类收入额度;家庭各类支出额度;家庭储蓄额度。

定性信息则包含的内容更加广泛.包括：

(1)家庭基本信息：联系方式、住址、家庭主要成员结构等。

(2)职业生涯发展状况：包括所在行业、职业职位、职业生涯发展前景等。

(3)家庭主要成员的情况：包括客户及其配偶的风险属性、性格特征、受教育程度、投资经验、人生观、财富观等，还包括子女的情况，如是否财务独立或者学程阶段等。

(4)客户的期望和目标：客户的生活品质要求，以及按时间长短可分为短、中、长期的理财目标。

2.客户信息的整理

要对客户信息进行全面的分析.还有一个非常重要的步骤就是要按标准化的格式。对所收集到的“数据”进行整理。

3.分析客户财务状况

对客户家庭信息进行整理后.接下来理财师的工作就进入到客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容分为以下几个部分：(1)资产负债结构分析;(2)收入结构分析;(3)支出结构分析;(4)储蓄结构分析。

综合家庭财务现状分析.主要是根据信息整理情况.提供家庭财务现状中以下几个方面的综合分析：(1)家庭流动性现状分析;(2)信用和债务管理现状分析;(3)收支储蓄现状分析;(4)资产结构、资产配置和投资现状分析;(5)家庭财务保障现状分析。

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