初级银行

2011年银行从业资格考试公共基础强化题：参考答案

7

[答案]：ABCDE

[解析]：参见教材P132

合规风险管理体系应该包括以下基本要素：

（1）合规政策

（2）合规管理部门的组织结构和资源

（3）合规风险管理计划

（4）合规风险识别和管理流程

（5）合规培训与教育制度

8

[答案]：ABDE

[解析]：参见教材P108-109

银行资本的作用

（1）满足银行正常经营对长期资金的需要。

（2）吸收损失。在现代市场经济中，资本是承担风险和吸收损失的第一资金来源。

（3）限制银行业务过度扩张和承担风险。

（4）维持市场信心。

（5）为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力。

9

[答案]：BCDE

[解析]：参见教材P128-129

内部控制的原则

（1）全面性原则

（2）重要性原则

（3）制衡性原则

（4）适应性原则

（5）成本效益原则。

10

[答案]：ACE

[解析]：参见教材P111

我国商业银行实施《巴塞尔新资本协议》的原则包括：分类实施、分层推进、分步达标。

11

[答案]：BCDE

[解析]：参见教材P113

资本公积包括资本溢价和其他资本公积，所以A说法有误。

12

[答案]：ACD

[解析]：参见教材P134

金融创新包括三个层面的"创新"：宏观层面、中观层面、微观层面。

13

[答案]：ABDE

[解析]：参见教材P136

四个"认识"原则包括："认识你的业务"、"认识你的风险"、"认识你的客户"、"认识你的交易对手"。

2011年银行从业资格考试公共基础强化题：参考答案

三、判断题

1

[答案]：错

[解析]：参见教材P126

有效识别风险是风险管理的最基本要求。

2

[答案]：错

[解析]：参见教材P137

在开展创新业务时，银行必须遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则，为客户提供专业、客观和公平的意见，按相应的法律要求，特别重视并忠实履行对客户的义务和责任，真正将客户的利益放在首位。但并不是说保证客户在购买金融创新产品时不受损失。

3

[答案]：对

[解析]：参见教材P120

流动性风险是指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户的流动性需求，从而使银行遭受损失的可能性。

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