初级银行

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合规性管理

一、个人理财业务从业人员的合规性管理

1、从业人员的基本构成

(1)个人理财顾问从业人员和综合理财服务从业人员

顾问：提建议

综合：提供建议的基础上，接受客户的委托和授权

综合理财中，要将负责理财计划或产品交易工具的人员与负责本行自营交易的人员分开。

(2)理财经历和关系经理：

理财经理：为客户提供财务分析、理财规划与投资建议

客户关系经理：营销

(3)资深理财经理、高级理财经理、中级理财经理、助理理财经理

2、从业人员的基本条件：

(1)对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等有充分的了解和认识;

(2)遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为准则

(3)掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及的产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解;

(4)具备相应的学历水平和工作经验

(5)具备相关监管部门要求的行业资格

(6)具备银监会要求的其他资格条件

3、职业操守要求：

(1)从业基本准则

诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密和隐私、公平竞争

(2)从业人员与客户

熟知业务、监管规避、岗位职责、利益冲突、内幕交易、了解客户、反洗钱、风险提示、信息披露、

例题：银行职业道德的基本原则是()

A 专业胜任 B 勤勉尽责 C 忠于职守 D 熟知业务

例题：银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险和法律关系，这是()的内容。

A 忠于职守 B 勤勉尽责 C 客户至上 D(熟知业务)

(3)从业人员与同事：团结合作、上下沟通、内外协调

(4)从业人员与所在机构：忠于职守

(5)从业人员与同业人员：同业竞争、商业保密与知识产权保护

(6)从业人员与监管者

例题：小李刚进银行，为处理好于同业人员的关系，应坚持的原则是()

A 业绩第一 B 互相尊重 C 交流合作 D 同业竞争 E 商业保密和知识产品保护

4、从业人员的限制性条款

对于市场风险较大的投资产品，不得主动向无相关交易经验或评估不宜购买该产品的客户推介或销售该产品。

5、从业人员的违法责任：

民事责任;行政监管措施与行政处罚;刑事责任

例题："信息披露"中需要披露的信息是()

A 从业人员推荐的产品设计原理

B 银行的战略发展方向

C 银行的财务报表

D 本机构在代理销售产品过程中的责任和业务

例题：根据银行从业人员熟知业务的要求，从业人员要熟知金融产品的()

A 收益 B 风险 C 法律关系 D 社会效益 E 风险控制框架

例题：与同业人员接触时，以下行为恰当的是()

A 交流下个月将要公布的兼并收购信息

B 交流在产品开发中遇到的技术问题

C 询问对方的产品开发计划

D 询问对方对央行近期政策的看法

例题：同事之间分享专业知识和工作经验，符合()的要求。

A 团结合作 B 尊重同事 C 相互监督 D 同业竞争

例题：关于理财产品的销售管理的内容，错误的是()

A 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见，客户的意愿、其他说明事项，双方签字认可;

B 商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐此类产品

C 商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识，并以书面形式确认客户是主动要求了解和购买产品

D 商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的事例，说明最不利的投资情形。

例题：银行业从业人员应该明确区分其所在机构代理销售的产品和其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、。足以让客户注意的方式向其提示()等毕业的信息。

A 被代理人的名称

B 被代理人的财务状况

C 被代理人的产品最终责任承担者

D 被代理人的产品性质、产品风险

E 本银行在本产品销售过程中的责任和义务

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（责任编辑：中大编辑）