初级银行

21、不属于银行清算业务中常见的清算模式的是(　)。

A.定额批量清算

B. 全额清算

C. 净额批量清算

D. 大额资金转账系统清算

[正确答案]A

试题解析: 定额批量清算不属于银行清算业务中常见的清算模式。

22、《关于开展治理商业贿赂专项工作的意见》是于(　)年下发的。

A.1996

B. 2000

C. 2006

D. 2008

[正确答案]C

试题解析: 近几年，反商业贿赂是各行业监管机构重点防范和整治的领域。2006年2月，中共中央办公厅、国务院办公厅下发了《关于开展治理商业贿赂专项工作的意见》。

23、根据《票据法》的规定，汇票的(　)必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。

A.出票人

B. 付款人

C. 收款人

D. 承兑人

[正确答案]A

试题解析: 汇票的出票人必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。

24、以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议，违反了银行业从业人员(　)的准则。

A.岗位职责

B. 信息保密

C. 内幕交易

D. 监管规避

[正确答案]D

试题解析: 监管规避准则要求银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。

25、商业银行的操作风险不是由(　)所引发的风险。

A.不完善的内部程序

B. 无法满足客户流动性

C. 外部事件

D. 人员及系统

[正确答案]B

26、某债券面值为100元，票面利率为8%，每年支付2次利息。某银行购买时价格为102元，持有一年后出售时价格为98元，期间获得2次利息分配。则其持有期收益率为(　)。

A.3.9%

B. 5.9%

C. 7.8%

D. 8.0%

[正确答案]A

试题解析: 持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格×100%，即(98-102+100×8%)/102×100%=3.9%.

27、授信业务中最主要的内容是(　)。

A.贸易融资

B. 贷款业务

C. 担保业务

D. 贴现业务

[正确答案]B

试题解析: 贷款业务是授信业务的最主要内容。

28、在向客户推荐产品或提供服务时，不属于银行业从业人员应当提示的风险的是(　)。

A.系统风险

B. 法律风险

C. 政策风险

D. 市场风险

[正确答案]A

试题解析: 向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示。

29、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是(　)。

A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产

B. 债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

C. 抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

D. 抵押财产的使用权归债权人所有

[正确答案]A

30、以下不是储蓄存款业务的业务类型的是(　)。

A.个人通知存款业务

B. 整存零取业务

C. 单位协定存款业务

D. 教育储蓄存款业务

[正确答案]C

试题解析: 单位协定存款是单位存款业务，不属于储蓄存款业务。

31、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是(　)。

A.熟知向客户推荐的产品

B. 银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险

C. 熟知与自身岗位相关的有关法规

D. 熟知业务处理流程

[正确答案]B

试题解析: 银行业从业人员“熟知业务”，包括熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。

32、全面风险管理的范围是指(　)。

A.管理的风险种类包括信用风险和市场风险

B. 管理的业务包括资产业务、负债业务和中间业务

C. 对风险依据统一的标准进行测量

D. 对风险进行全面的控制和管理

[正确答案]D

试题解析: ABC选项的表述均不全面

33、银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，以下最为适宜的汇款方式为(　)。

A.电汇

B. 票汇

C. 信汇

D. 以上方法没有差别

[正确答案]A

试题解析: 电汇的特点是交款迅速、安全可靠、费用高。多用于急需用款和大额汇款。

34、实际利率是指(　)。

A.随市场规律自由变化的利率

B. 无息债券当前的到期收益率

C. 随市场利率的变化而定期调整的利率

D. 扣除通货膨胀影响以后的利率

[正确答案]D

35、下列不属于商业银行资本的是(　)。

A.盈余公积

B. 资本公积

C. 贷款资金

D. 未分配利润

[正确答案]C

试题解析: 贷款资金不属于商业银行的资本。

36、商业银行有违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款、发放贷款情形的，由(　)责令改正。

A.国务院

B. 中国银监会

C. 中国人民银行

D. 中国银行业协会

[正确答案]D

试题解析: 根据《商业银行法》第七十四条的规定，商业银行有违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款、发放贷款情形的，由国务院银行业监督管理机构 ——中国银行业协会责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任。

37、张某使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支达10万元，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为(　)。

A.是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的

B. 是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡

C. 是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡

D. 是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡

[正确答案]C

38《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括(　)。

A.商业银行董事

B. 商业银行管理人员所投资的公司

C. 与该银行有结算业务的客户

D. 商业银行信贷人员的近亲属

[正确答案]C

试题解析: 关系人是指：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，和上述所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

39、由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将(　)看作对其市场价值最大的威胁。

A.市场风险

B. 声誉风险

C. 信用风险

D. 流动性风险

[正确答案]B

试题解析: 银行通常将声誉风险看做是对其市场价值最大的威胁，因为银行的业务性质要求它能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。

40、若某银行风险加权资产为1000亿元人民币，则根据《巴塞尔资本协议》，其核心资本不得(　)。

A.低于40亿元人民币

B. 低于80亿元人民币

C. 高于40亿元人民币

D. 高于80亿元人民币

[正确答案]A

试题解析: 根据《巴塞尔资本协议》的规定，银行核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%，可知，本题中该银行的核心资本不得低于l000×4%=40(亿元)。

（责任编辑：何以笙箫默）