初级银行

41、下列属于间接融资工具的是(　)。

A.可转让大额存单

B. 商业票据

C. 债券

D. 股票

[正确答案]A

试题解析: 其他三项属于直接融资工具。

42、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列不能免于报告的大额交易是(　)。

A.当日累计30万元人民币的现金结汇

B. 金融机构在银行间债券市场进行的债券交易

C. 单笔或者当日累计人民币交易20万元以下的现金缴存

D. 自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换

[正确答案]A

试题解析: 根据《金融机构大额交易和可疑报告管理办法》的规定，单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值l万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支属于报告主体应报告的大额交易

43、撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起(　)年内行使。

A.1

B. 2

C. 3

D. 5

[正确答案]A

试题解析: 撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起1年内行使。

44、留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间，没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人(　)个月以上履行债务的期间。

A.1

B. 2

C. 3

D. 6

[正确答案]B

试题解析: 留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间，没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人2个月以上履行债务的期间。

45、以下关于信息保密的说法错误的是(　)。

A.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案

B. 在受雇期间不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息

C. 在离职后，可以透露客户资料和交易信息

D. 客户隐私保护是商业银行必须承担的一项重要义务

[正确答案]C

试题解析: 银行业从业人员在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。

46、商业银行发行金融证券应具备的条件中不包括(　)。

A.具有良好的公司治理机制

B. 核心资本充足率不低于4%

C. 风险监管指标符合监管机构的有关规定

D. 最近五年没有重大违法、违规行为

[正确答案]D

47、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员(　)，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展”。

A.业务水平和道德水平

B. 整体素质和职业道德水平

C. 信用水平和道德水平

D. 信用水平和业务水平

[正确答案]B

48、票据贴现属于(　)。

A.票据延伸业务

B. 票据二级市场业务

C. 票据发行业务

D. 票据一级市场业务

[正确答案]B

49、某市拥有100万人口，其中从业人数80万，登记失业人数5万，该市失业率为(　)。

A.5%

B. 5.9%

C. 6.8%

D. 7%

[正确答案]B

试题解析: 我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。本题中，失业率=5÷(5+80)×100%≈5.9%。

50、票据最基本的特征是(　)，票据转让的主要方式是(　)。

A.完全有价;承兑

B. 流通证券;背书

C. 债权证券;承兑

D. 设权证券;背书

[正确答案]B

试题解析: 票据的流通性是票据的基本特征，票据若不能流通，就不能称为票据。票据转让的主要方法是背书，票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给被背书人。

51、(　)是金融犯罪成立的前提和基础。

A.侵犯金融管理秩序

B. 违反金融管理法规

C. 非法从事货币资金融通活动

D. 危害货币管理

[正确答案]B

试题解析: 违反金融管理法规是金融犯罪突出的客观特征，如果某种金融行为并没有违反金融管理法规，则该种行为就不可能构成金融犯罪。因此，违反金融管理法规是金融犯罪成立的前提和基础。

52、金融市场发展对商业银行具有很大的促进作用。下列表述中不正确的是(　)。

A.金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准

B. 货币市场是银行流动性管理、尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础

C. 金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的基础

D. 货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，使得银行可以识别风险并消除风险

[正确答案]D

试题解析: 风险是不可消除的;货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平，有助于银行识别风险，对风险进行合理定价，并在市场上通过正常的交易来转移风险。

53、中国银行业监督管理委员会提出的良好监管的标准不包括(　)。

A.鼓励公平竞争、反对无序竞争

B. 高效、节约地使用一切监管资源

C. 努力减少金融犯罪

D. 对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制

[正确答案]C

试题解析: 为规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，中国银行业监督管理委员会提出了良好监管的六条标准，包括：①促进金融稳定和金融创新共同发展;②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力;③对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制;④鼓励公平竞争、反对无序竞争;⑤对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制;⑥高效、节约地使用一切监管资源。C项属于中国银行业监督管理委员会提出的具体监管目标。

54、根据《商业银行资本充足率管理办法》，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的(　)。

A.50%

B. 30%

C. 20%

D. 10%

[正确答案]A

试题解析: 根据《商业银行资本充足率管理办法》，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。故选A。

55、下面说法正确的是(　)。

A.中央银行提高法定存款准备率会使股票价格上升

B. 中央银行提高再贴现率会使股票价格上升

C. 中央银行通过公开市场业务购买大量证券会使股票价格上升

D. 中央银行收缩银根会使股票价格上升

[正确答案]C

试题解析: ABD三项都是紧缩性货币政策，会使股票价格下降。故选C。

56、当市场上货币供应量过多时，中央银行直该采取的措施为(　)。

A.降低法定存款准备金率

B. 买入证券

C. 提高再现率

D. 减少央行票据发行量

[正确答案]C

试题解析: 再贴现率相当于中央银行向商业银行提供再贷款的利率。提高再贴现率就提高了商业银行的借款成本，可以使商业银行收缩信贷规模，减少银行体系外的流通货币。降低法定存款准备金率，商业银行需要上交的法定存款准备金减少，从而有更多的钱可以用于发放贷歉，使基础货币增多，从而增加货币供成量。中央银行买入证券，如果是向公众买，会直接增加公众持有的货币量;如果是向商业银行买，会增加基础货币，从而增大货币供应量。如果央行增发票据，可以聚拢社会上的闲散资金，减少货币供应量，那么减少票据发行量，自然就会导致货币供应量增多。

57、(　)一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入。

A.光票托收

B. 跟单托收

C. 出口托收

D. 进口代收

[正确答案]B

试题解析: 跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入。

58、(　)是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。

A.损失类贷款

B. 可疑类贷款

C. 次级类贷款

D. 关注类贷款

[正确答案]C

试题解析: 此题考查贷款分类，重点关注对贷款损失程度的描述，“一定损失”。

59、下列不属于金融凭证诈骗罪侵犯的客体是(　)。

A.委托收款凭证

B. 银行存单

C. 汇款凭证

D. 本票、汇票、支票

[正确答案]D

试题解析: 从广义上说，汇票、本票、支票都属于银行的结算凭证，但作为金融诈骗罪行为对象的金融凭证，则仅指委托收款凭证、汇款凭证及银行存单。

60《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例(　)。

A.不得低于4倍

B. 不得高于4倍

C. 不得低于10%

D. 不得高于10%

[正确答案]B

试题解析: 根据《商业银行法》第三十九条的规定，商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：①资本充足率不得低于8%;②贷款余额与存款余额的比例不得超过75%;③流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%;④对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%;⑤国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。由此可知，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的的比例不得高于4倍。

（责任编辑：何以笙箫默）