初级银行

2013年银行从业考试个人理财在考试中占重要分值，为了方便大家统一复习，中国银行从业考试网针对知识点重新编排整理，希望对参加本次考试的考生有所帮助!

人理财业务产品(计划)风险管理

(一)个人理财产品(计划)销售管理

商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估，并明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式。

商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告。

商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品的介绍材料和宣传材料。

(二)个人理财产品(计划)的开发管理

商业银行研发新的投资产品，应当制定产品开发审批程序与规范，在进行任何新的投资产品开发之前，都应当就产品开发的背景、可行性、拟销售的潜在目标客户群等进行分析，并报董事会或高级管理层批准。

商业银行应当建立新产品风险的跟踪评估制度，在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估。

(三)个人理财产品(计划)的监管要求

1.理财产品(计划)的名称应恰当反映产品属性，避免使用带有诱惑性、主导性和承诺性的称谓。

2.理财产品(计划)的设计应强调合理性。

3.理财产品(计划)的风险揭示应充分、清晰和准确。

4.加强对理财业务市场风险的管理。

商业银行不得销售无市场分析预测、无产品(计划)期限、无风险管控预案的理财产品(计划)。

从业人员的基本条件

1.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识。

2.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则。

3.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解。

4.具备相应的学历水平和工作经验。

5.具备相关监管部门要求的行业资格。

6.具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。

从业人员职业操守要求

(一)从业基本准则

1.诚实信用。从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用的原则。

2.守法合规。从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。

3.专业胜任。从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。

4.勤勉尽职。从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。

5.保护商业秘密和隐私。从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。

(二)从业人员与客户

1.熟知业务。从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。

2.监督规避。从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示诱导客户规避金融外汇监管规定。

3.岗位职责。从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全。

4.利益冲突。从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。

5.内幕交易。从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。

6.了解客户。从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。

7.反洗钱。从业人员应当遵守反洗钱的有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务，在严守客户隐私的同时，及时按照所在机构的要求，报告大额和可疑交易。

8.风险揭示。向客户推荐产品或提供服务时，从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示。

9.信息披露。从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。

(三)从业人员与同事

从业人员与同事应当团结合作。从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。

(四)从业人员与所在机构

从业人员对所在机构应当忠于职守，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。

(五)从业人员与同业人员

1.同业竞争。从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使

用不正当竞争手段。

2.商业保密与知识产权保护。不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。 ’

(六)从业人员与监管者

从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实，与监管部门建立并保持良好的关系，接受银行业监管部门的监管。

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（责任编辑：xll）