初级银行

30ABCD【解析】银行风险监管指标的监测评价应遵循的原则是：准确性原则、可比性原则、及时性原则、持续性原则、法人并表原则和保密性原则，不包括实质重于形式原则。

31BE【解析】盈余公积和未分配利润都是核心资本。

32ABCD【解析】外部审计是银行自己进行风险监督的一种方法。

33AB【解析】商业银行核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。C、D、E三项属于附属资本。

34ACDE【解析】清晰的声誉风险管理流程包括声誉风险识别、声誉风险评估、监测和报告、内部审计。

35ABC【解析】在找风险发生原因的时候，个人故意欺诈的原因不是主要原因。本题中的贷款定价是银行的行为，所以也不是违约发生的主要原因。

36ABCDE【解析】以上选项都与外汇、外币有关，也就存在着汇率风险。

37ABCDE【解析】以上选项完整地解释了期货交易价格发现功能。

38ABCDE【解析】巴塞尔委员会对实施高级计量法提出的具体要求包括资格要求、定性标准、定量标准、内部数据要求、外部数据要求、业务经营环境和内部控制因素。A是定性标准，B、C、D、E都是定量标准。

39ABCD【解析】E是对信用风险进行评估的要素。

40ABCDE【解析】全面风险管理要素有8个，即内部环境、目标设定、事件识别、风险评估、风险对策、控制活动、信息和交流、监控。

三、判断题

1B【解析】抵押与质押的最大区别：质押是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。抵押则不用移交。

2A【解析】说法正确，故选A。

3B【解析】当银行存在负缺口和负债敏感的情况下，如果利率上升，利率敏感性负债的成本上升会超过利率敏感性资产的收益增加，净利息差缩小，其他条件不变，则银行净利息收入减少。当银行存在正缺口和资产敏感的情况下，如果利率上升，由于资产收入的增加多于借入资金成本的上升，银行的净利息差扩大，其他条件不变，则银行净利息收入增加。

4A【解析】只有存在资金损失的交易品种未经授权的情况下才属于内部欺诈引起的操作风险。

5B【解析】即期交易就是按照市价交易，不是按约定价格。

6B【解析】不能随意更改。

7B【解析】商业银行的核心业务最好分散在多个客户或产业上，才有助于降低风险。

8B【解析】外部审计报告是银行监管的重要资料，银行监管政策、相关标准和准则也是实施外部审计所依据和关注的重点。外部审计与银行监管应当相辅相成。

9B【解析】属于投资活动。

10B【解析】应为非系统性风险特征。具有明显系统风险特征的是市场风险。

11B【解析】组合和分散化的目的在于分散和降低风险，一般并不能提高预期收益。

12B【解析】收益率曲线是向上倾斜的，意味着期限越长，收益越高。如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品以获取较高收益。

13B【解析】只有违约概率模型分析可以。

14A【解析】说法正确，故选A。

15A【解析】说法正确，故选A。

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（责任编辑：中大编辑）