初级银行

为帮助广大考生复习备考2014年银行业初级资格考试，小编特整理了法律法规与综合能力考点精讲，希望对大家的复习备考有所帮助

二、监管机构(★★★)

1.历史沿革与监管对象

①中国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会(中国银监会)，成立于2003年4月。

②《银行业监督管理法》第2条规定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。

2.监管职责

依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则;

依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围;

对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理;

依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则;

对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况等。

3.监管理念、目标和标准

(1)监管理念

在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出了银行业监管的新理念：管法人、管风险、管内控、提高透明度。

(2)监管目标

《银行业监督管理法》第3条规定：“银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业的竞争能力。”

具体监管目标：

①通过审慎有效的监管，保护存款人和其他客户的合法权益;

②通过审慎有效的监管，维护公众对银行业的信心;

③通过宣传教育和信息披露，增进公众对现代银行业金融产品、服务的了解和相应风险的识别;

④努力减少银行业金融犯罪;维护金融稳定。

(3)监管标准

中国银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，包括：

①促进金融稳定和金融创新共同发展;

②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力;

③对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制;

④鼓励公平竞争、反对无序竞争;

⑤对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制;

⑥高效、节约地使用一切监管资源。

(4)监管方法

遵循“准确分类一提足拨备一充分核销一做实利润一资本充足”的持续监管思路，对银行业金融机构实施以风险为本的审慎有效监管。

4.监管措施

市场准入;非现场监管;现场检查;监管谈话;信息披露监管。

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（责任编辑：中原茶仙子）

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