初级银行

2012年银行从业资格考试基础巩固阶段，小编特为您搜集整理了2012年银行从业资格考试《个人理财》强化训练题，希望对您的复习有所帮助！

三、判断题（共15题，每小题1分，共15分）请对以下各题的描述做出判断，正确选A，错误选B。

1．我国监管当局规定，商业银行在开展有关理财业务(协助性服务)时可以未经实现获准而使用信托权利。(   )

2．根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。(   )

3．银行从业人员小杨发现本行有违反行业公约的行为，认为自己有义务向上级机构举报本行的这一行为，而同事小孙则认为小杨的行为是向上级机构邀功的表现。小孙的看法是正确的。(   )

4．保险产品是为了给家庭的平稳消费提供保障的，所以保险产品不具有消费的特点。(   )

5．若本币大幅贬值，则持有一定比例的外汇资产可以减小本币贬值的影响。(   )

6．银行不能为监管人员安排食宿。如果确需要提供，则银行业从业人员可以为其报销因公费用。(   )

7．《商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循存款自由、取款自愿、存款有息、为存款人保密的原则。(   )

8．个人理财业务的受益人与信托业务的受益人是一样的，其收益均归收益人享有。(   )

9．基金管理人应在募集期限届满之日30日内聘请法定验资机构验资。(   )

10．不得在非工作地点非工作时间与其他人讨论交流内幕消息。(   )

11．固定收益理财计划是指投资者获取的收益固定，风险完全由银行承担，如果资金运营不善而产生损失责任完全由银行承受；如果资金运营得当，则超过固定收益部分的收益由银行和客户按照合同约定分配的一种理财计划。(   )

12．商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，不定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估。(   )

13．受托人职责终止的，信托文件未规定的，由受益人选任新委托人。(   )

14．客户提出拒绝，通常并不是否认，而是有所顾虑。(   )

15．资本市场中的股票、债券和投资基金都是一种直接的证券投资方式。(   )

答案及解析

三、判断题

1B【解析】需经过报告和审批。

2B【解析】是为个人客户，不是为企业客户。

3B【解析】银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关举报。因此，小杨的做法是正确的，小孙的看法是不正确的。

4A【解析】 说法正确，故选A。

5A【解析】 说法正确，故选A。

6B【解析】银行从业人员不能为监管人员报销费用。

7B【解析】应当为存款自愿，取款自由。

8B【解析】个人理财业务的受益人与信托业务的受益人不一样，个人理财业务的权利和义务均由客户承担；而信托是所有权和利益分离，收益归收益人所有。

9B【解析】基金管理人应在募集期限届满之日10日内聘请法定验资机构验资。

10A【解析】 说法正确，故选A。

11B【解析】固定收益理财计划的风险不是完全由银行承担的，而是由银行和投资者共同承担的。

12B【解析】《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十八条的规定，商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估，并向客户说明有关评估情况。

13B【解析】应为由委托人选任新的委托人。

14A【解析】 说法正确，故选A。

15B【解析】股票和债券是直接证券投资方式，基金是间接投资方式。

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