企业法律顾问

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第二节 金融市场

金融市场就是通过金融工具的交易实现资金融通的场所或机制。

一、资金融通及其形式

资金融通是现代金融的核心，是将资金融资盈余部门转移到资金赤字部门的过程。

(一)直接融资

1.直接融资的含义

直接融资是指拥有暂时闲置资金的单位与资金短缺的单位，相互之间直接进行协议，或者在金融市场上前者购买后者发行的证券，将货币资金提供给所需要补充资金的单位使用，从而完成资金融通的过程。

2.直接融资的特征

(1)直接性。

(2)分散性。

(3)信誉上的差异性较大。

(二)间接融资

1.间接融资的含义

间接融资是指资金盈余部门通过存款或者购买金融机构发行的证券，将资金先行提供给金融中介机构，然后再由金融机构以贷款、贴现等形式将资金提供给这些资金需求的资金融通过程。

2.间接融资的特征

(1)间接性。资金需求者和初始供应者之间由金融中介发挥桥梁作用。

(2)相对集中性。

(3)信誉的差异性较小。

(4)融资的主动权主要掌握在金融中介手中

二、金融市场

金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和。

金融市场的基本要素包括金融市场交易的对象、交易的主体、交易的工具及交易的价格这四个要素。

(一)金融市场的分类

1.货币市场

货币市场是指进行期限在1年以下的金融资产交易的短期金融市场。货币市场包括短期借贷市场、银行同业拆借市场、商业票据市场、回购协议市场、短期债券市场和共同基金市场等。

2.资本市场

资本市场是指进行期限在1年以上的金融资产交易。

3.现货市场和期货市场

(二)金融市场的作用

(1)积累资本，实现资源合理配置。

(2)合理安排风险。

(3)综合反映经济运行信息。

三、金融工具

(一)金融工具的特征

(1)偿还性。

(2)流动性。

(3)风险性。

(4)收益性。

(二)金融工具的分类及主要金融工具

1.商业票据

商业票据是用以确定商业信用活动中债权债务关系的凭证。

商业票据具有以下基本特征：

(1)确立商业活动中的债权债务关系。

(2)商业票据是一种有价票证，以一定的货币金额表现其价值。

(3)商业票据具有法定的式样和内容。

(4)商业票据的有效性与商业活动的内容和取得票据的过程无关，是一种无因票证。

(5)商业票据是可以转让流通的。

商业票据一般包含支票、本票和汇票三种，而广义范围还包括大面额定期存单等。

国际上商业票据发行方法有两种：一是发行公司直接发行，即由工商企业或金融公司直接出售。二是发行公司即非金融公司委托证券交易商代为销售。

对于卖方来说，手中的票据可作多种处理：

(1)背书转让。

(2)票据贴现。

(3)票据抵押。

2.股票

股票是股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益、并据以获得股息和红利的凭证。

股票的价值包含票面价值、账面价值、清算价值和内在价值等具体含义。

股票可分为普通股股票和优先股股票。

优先股股票是股份有限公司发行的具有收益分配和剩余财产分配优先权的股票

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（责任编辑：中大编辑）

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