申论

人民币理财：人民币理财产品是银行和购买者订立的一份承诺到期还本付息的理财合同，是一种金融创新产品，有别于储蓄。它的理财渠道是通过投资于债券市场、信托公司和央行票据等的理财项目信托和定期储蓄的组合，即按照一定比例，分别用于购买专门的信托产品和定期储蓄，合理分散投资风险，适合低风险偏好的投资者。 

地下钱庄：是对从事非法金融业务的一类组织的俗称，属非法金融机构，以非法汇兑为主要业务，为我国法律所禁止，一些企业和个人为规避国家外汇管制，便通过地下钱庄，运用境内外串通交割方式进行非法资本转移。以“资本外逃”为例，地下钱庄的一般手法是，换汇人在境内将人民币交给地下钱庄，地下钱庄则将境外外汇打入换汇人所指定的境外账户。目前，“地下钱庄”是一些不法分子将非法收入进行洗钱的重要工具。

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