投资建设项目管理师

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4.1.6(掌握)利息和利率的本质和功能

(1)利息及其本质

利息是指占用资金所付出的代价或放弃使用资金所得到的补偿。利息来源于国民收入或社会财富的增值部分，反映了重新分配社会纯收入的经济关系。

(2)利率

利息率，简称“利率”，是一定时期内利息额与贷出资金额的比率，体现借贷资金增值的程度，是衡量利息量的尺度。即

利率=利息/本金

(3)利率的种类

按照不同的标准，利率可以划分为以下几种：

1)按利率的表示方法可划分为：年利率、月利率和日利率。

2)按利率的决定方式可分为：官方利率、公定利率与市场利率。

3)按借贷期限内利率是否变动可分为：固定利率与浮动利率。

4)按利率的制定可划分为：基准利率与差别利率。

5)按信用行为的期限长短可划分为：中长期利率和短期利率。

6)按利率与价格总水平的关系可划分为：名义利率与实际利率。

(4)决定利率水平的因素

利率变化的影响因素主要有经济因素、政策因素和制度因素。

1)利润的平均水平。

2)资金的供求状况。

3)价格总水平变动的幅度。

4)商业周期。

5)政策因素。

6)政府预算赤字。

7)借款期限和风险。

8)国际贸易和国际资本流动状况。

(5)利率的经济功能

利率作为经济杠杆，具有以下五方面的经济功能，对经济发挥着重要作用：

1)中介功能。具体表现在：首先，它联系国家、企业和个人三方面的利益;其次，它沟通金融市场与实物市场;其三，它连接宏观经济和微观经济。

2)分配功能。首先，利率使收入在贷者和借者之间进行分配。其次，利率可以对整个国民收入进行再分配，调整消费和储蓄的比例。

3)调节功能。利率的调节功能主要是通过协调国家、企业和个人三者的利益来实现的。

4)动力功能。

5)控制功能。

(6)利率发挥作用的环境与条件

1)市场化的利率决定机制。

2)灵活的利率联动机制。

3)适当的利率水平。

4)合理的利率结构。

例题3、决定利率水平的因素有()

A.利润的平均水平

B.资金的供求状况

C.价格总水平变动的幅度

D.商业周期

E.政策因素

F政府预算赤字

答案：A、B、C、D、E、F

解析：利率变化的影响因素主要有经济因素、政策因素和制度因素。具体除以上6种因素外，还有借款期限和风险、国际贸易和国际资本流动状况等因素。

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