投资建设项目管理师

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投资项目管理师考试宏观经济政策第四章

4.3.2 选择性货币政策工具

(1)证券市场信用控制 证券市场信用控制，是指中央银行为抑制过度投机，稳定证券市场，而对证券交易保证

金进行的限额规定。

(2)消费者信用控制 消费者信用控制，是指中央银行根据经济运行状况对房地产以外的各种耐用消费品的销

售融资进行控制，以影响消费者有支付能力的货币需求。其主要措施包括：停办消费信用; 提高首次付款金额;缩短分期付款的期限;限制可用消费信贷购买的消费品的种类，并严格 审查其付款能力等来抑制消费，促进市场平衡。

(3)房地产信用控制 房地产信用控制，是指中央银行为抑制房地产投机，针对金融机构房地产贷款所采取的

限制措施。其主要措施包括：规定信用交易比例;规定银行为经纪人的证券抵押贷款的比例。 例如：为促进房地产业健康、持续发展，我国从 2005 年 3 月 17 日起，调整个人住房贷款政 策，其中 5 年期(含)以下贷款年利率调高为 3.96%，5 年期以上贷款年利率调高到 4.41%。并在房地产价格上涨过快的城市或地区，把个人住房贷款最低首付款比例由 20%提高到 30

%。

(4)优惠利率 优惠利率，是指中央银行着眼于产业结构、产品结构的调整，针对重点发展部门、行业

和产品的生产和建设投资执行较低的贷款利率，鼓励其发展。

(5)预缴进口保证金 预缴进口保证金是中央银行要求进口商预缴相当于进口商品总值一定比例的存款，以抑

制进口过快增长。

4.3.3 其他货币政策工具 主要有两大类：直接信用控制和间接信用指导。

(1)直接信用控制 直接信用控制是以行政命令或其他方式，直接对金融机构尤其是商业银行的信用活动进

行干预。直接信用控制工具主要包括：

1)信用配额。主要是对商业银行的信用额度加以合理分配和限制等措施。

2)直接干预。中央银行以“银行的银行”身份，直接对商业银行的信贷业务给以干预。

3)流动性比率。规定商业银行流动资产对存款的比重。

4)利率最高限。规定商业银行的定期储蓄存款所能支付的最高利率。这可以防止金融机 构竞相用高利率争夺存款，从而减少投机性贷款，防止社会资金成本过高。

(2)间接信用指导 间接信用指导是指中央银行通过道义劝告、公开宣传和金融检查等办法来间接影响商业

银行等金融机构行为的做法。

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（责任编辑：中大编辑）

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