基金从业资格

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证券投资基金与常见金融工具和理财产品的区别

(一)性质不同。股票、债券是直接证券。银行储蓄存款、保险单是间接证券，获取的资金是机构的负债。证券投资基金、银行理财产品、信托产品、券商集合计划是间接证券，但是发行的是一种受益凭证。受益凭证募集的资金在法律上具有独立性，由投资者所有，不是投资管理机构的负债。

(二)收益来源不同。股票、债券等直接证券的收益来自资金运用所产生的收益;银行储蓄存款和保险单的收益来自金融机构的承诺;证券投资基金、银行理财产品、信托产品、券商集合计划的收益则来自将所募集资金投资于有价证券或其他理财产品所产生的收益，其收益具有间接性与不确定性。

(三)风险收益特征不同。股票是高风险、高收益;债券是低风险、低收益;

银行储蓄存款是安全性较高;保险有降低风险的特点。包括证券投资基金、银行理财产品、信托产品、券商集合计划在内的各种理财产品根据投资对象与投资组合的不同，表现出不同的风险收益特征。

(四)流动性不同。股票、债券、活期储蓄存款、证券投资基金有较好的流动性，银行理财产品、信托产品、券商集合计划通常实行间歇性开放，流动性较差;而保单、定期存款的流动性最差，提前变现通常会遭受一定的损失。

(五)信息披露程度不同。股票、证券投资基金必须执行严格的信息披露规定。银行理财产品、信托产品、券商集合计划只需要向特定投资者进行信息披露。债券在信息披露上的要求相对较低。银行储蓄存款、保单不要求信息披露。

(六)投资门槛不同。股票、债券、证券投资基金、银行储蓄存款、保险的投资门槛相对较低;而银行理财产品、信托产品、券商集合计划的认购金额通常要求在5万元、10万元，甚至百万元以上，投资门槛较高。

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（责任编辑：xy）

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