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我国证券投资基金销售适用性规范

中国证监会于2007年10月12日颁布了《证券投资基金销售适用性指导意见》。核心思想体现在以下四个方面：

(一)审慎调查。

基金代销机构选择代销基金产品时，应当将对基金管理人进行的审慎调查作为销售决策流程的有机组成部分。基金管理人在选择基金代销机构时，为确保基金销售适用性的贯彻实施，也应当对基金代销机构进行审慎调査。

(二)基金的风险评价。

1.基金产品风险应至少包括三个等级：低风险、中风险、高风险。

2.风险评价应当至少依据以下四个因素： (1)基金招募说明书所明示的投资方向、投资范围和投资比例;(2)基金的历史规模和持仓比例;(3)基金过往业绩及基金净值的历史波动程度;(4)基金成立以来有无违规行为发生。

(三)基金投资人的风险承受能力调查和评价。基金投资人评价应以基金投资人的风险承受能力类型来具体反映，应当至少包括以下三个类型：保守型、稳健型、积极型。对基金投资人进行风险承受能力调查，应当从调查结果中至少了解到基金投资人的以下情况：(1)投资目的;(2)投资期限;(3)投资经验;(4)财务状况;(5)短期风险承受水平;(6)长期风险承受水平。

(四)基金销售适用性的实施保障。适用性的关键在于基金产品和基金投资人的风险匹配。风险匹配方法主要是在基金产品的风险等级和基金投资人的风险承受能力类型之间建立合理的对应关系，并将基金产品风险超越基金投资人风险承受能力的情况定义为风险不匹配

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（责任编辑：xy）

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