中级经济师

人寿保险的概念和特点

一、人寿保险的概念

1.人寿保险是以被保险人的生命为保险标的，以被保险人的死亡或者生存为保险事故的一种人身保险。
2.寿险和人身险

二、人寿保险的主要特征

1.承保风险的特殊性
总体风险的稳定性；人寿保险所承保的总体风险的稳定性决定了人寿保险业务经营的的稳定性。
个体风险的变动性；财产保险所承保的风险是保险标的因自然灾害或意外事故造成的损失，不像人的生命运动比较有规律不如人的生存或死亡概率那样相对稳定。所以财产保险公司的业务经营可能会呈现波动。

2.保险标的的特殊性；
人寿保险的保险标的是人的生命，而人的生命是很难用货币衡量其价值，人寿保险金额的确定没有人的生命的实际价值作为依据，一般从两个方面进行考虑一方面是被保险人对人寿保险需求的程度，另一方面是投保人缴纳保费的能力。

3.保险期间的长期性
人寿保险的保险期间一般较长，五年以下的险种较少，一般都长达十几年甚至几十年。采取均衡保费制

4.长期险种的储蓄性
1）个人返还性：最能体现人寿保险个人返还性的险种是生存保险和两全保险。
2)对保险费计算利息：责任准备金实际上归投保人所有，如果投保人中途退保，则应退还投保人；在人寿保险中，对保险费计算利息并付给被保险人或受益人，类似于在储蓄中对存款计算利息并支付给存款人。

5.精算技术的特殊性

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