中级经济师

保险合同的变更和权利义务终止

一、保险合同的变更：
书面，应当由保险人在原保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单；投保人和保险变更保险合同的，一般不必征得被保险人或受益人

同意，但以死亡为给付条件的人身保险合同必须征得被保险人同意。
（一）保险合同变更的要件
保险合同的变更必须符合如下条件，才产生变更的效力：
①保险合同的变更必须以合法有效的保险合同的存在为前提。
②保险合同的变更可因当事人的约定或法律的规定发生。
③保险合同的变更必须符合法定形式。
（二）保险合同变更的效力
（三）保险合同变更的程序

二、保险合同的权利义务终止
（一）保险合同解除
解除保险合同必须符合如下条件：
①保险合同解除的对象是依法成立的有效保险合同。
②该保险合同尚处于履行或正在履行但尚未履行完毕这两个阶段，保险合同一旦履行完毕，也不存在保险合同的解除，而仅涉及到保险合

同的终止问题。
③保险合同解除必须具备一定条件。
④保险合同的解除必须存解除行为。
⑤享有解除权的一方必须在法律法规、当事人约定或合理期限内行使保险合同的解除权。
（二）保险合同的解约权人：保险人和投保人
（三）保险合同解除权在当事人之间合理配置的立法原则
投保人以任意解除合同为原则，以不能解除为例外；
保险人以不能解除合同为原则，以能解除为例外；
（四）保险合同解除权的类型
1．约定解除，保险合同当事人之间的约定，不是保险法规定的范围；
2．法定解除：
1)投保人违反如实告知义务；
2)被保险人或者受益人的违法行为；
3)投保人、被保险人未按约定履行其对保险标的应尽的责任；
4)保险标的危险程度增加；
5)人身合同效力中止两年；
6)保险标的转让导致危险程度增加。
7)保险标的发生部分损失。
（五）保险合同解除的程序
（六）保险合同解除的法律后果
1．投保人解除保险合同。
人身保险合同，储蓄性，两年以内的扣手续费，退还；交费两年以上的，退还现金价值；
财产保险合同，看保险责任是否已经开始，开始的按日期折合，没有开始的，退还；
2．保险人解除保险合同。

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