中级经济师

本文为2013年中级经济师考试金融专业的备考必看知识点，希望本文能够帮助您更好的全面备考2013年经济师考试!!

第十一章 金融监管及其协调

第一节 金融监管

一、金融监管的涵义、目标与原则

(一)金融监管的涵义(掌握)

金融监管指金融监管机构通过制定市场准入、风险监管和市场退出等标准，对金融机构的经营行为实施有效约束，确保金融机构和金融体系的安全稳健运行。

金融监管是一种外部力量，并不能确保金融机构不发生金融风险和损失。

(二)金融监管的目标(掌握)

1、实现金融业经营活动与国家金融货币政策的统一

2、减少金融风险，确保经营的安全

3、实现公平有效的竞争，促进金融业的健康发展

金融监管目标从属于国家金融与货币政策目标。

我国金融监管的基本目标P270

(三)金融监管的基本原则(掌握)

1、金融监管主体独立性原则

监管主体的独立性是金融监管机构实施有效监管的基本前提

2、依法监管原则

(1)国家必须以法律的形式确定金融监管机构的法定地位和职责

(2)金融监管机构必须依据有关法律、法规和规定实施金融监管

(3)金融机构应合法经营，依法接受监管当局的监督，确保监管的有效性。

3、外部监管与自律并重原则

4、安全稳健与经营效率结合原则

5、适度竞争有原则

6、统一性原则

(四)金融监管的作用(大纲不作要求)

二、金融监管的理论

(一)公共利益论——市场有失灵

监管被看成政府用来改善资源配置和收入分配的手段。

(二)特殊利益论——政府是也是经济人，也追求自身效益最大化

政府管制是为了保护政府和几个特殊利益集团(利益相关者)的利益而服务，对整个社会并无益。

(三)社会选择论

从公共选择的角度来解释政府管制，认为政府管制也是一样产品，供给方是政府，需求方是各种利益主体。

为了保证社会公正，金融业的长远发展，管制者并不只是被动地反映任何利益集团对控制的需求，它应该坚持独立性，努力使自己的目标与促进一般社会福利一致。

(四)经济监管论

政府之所以要对金融进行监管，是因为国家可以通过监管使得利益集团的经济地位获得改善。

企业可以从政府监那里获得至少三个方面的利益：直接的货币补贴(如我国对金融机构的注资);控制竞争者的进入;获得影响替代品和互补品的定价能力。

监管者可获得选票和资源

三、金融监管体制模式

集中监管体制、分业监管体制、不完全集中统一监管体制

四、我国金融监管的发展

(一)第一阶段：1984年以前

大一统

(二)第二阶段：1984-1991

确立了人行的央行地位。

(三)第三阶段：1992-1997

1992年证监会成立。1993年确立了监管体制形成的政策基础。

银行监管方面，银行监管从属于货币政策，监管内容主要是信贷规模和利率执行情况——行政手段

证券方面，虽然成立了证监会，人行、财政部、国家体改委、地方政府和证监会共同对证券行业进行监管。

(四)第四阶段：1998-2002

1998年保监会成立

银行监管方面，实行市场准入监管，对商业银行的风险状况进行监管。初步建立了银行内部控制、政府监督管理、行业自律、市场约束四位一体的监管体系。

证券监管方面，由中国证监会全面负责

保险监管方面，由保监会负责

(五)第五阶段：2003年至今

2003年4月28日银监会成立。

分业监的模式完整建立，监管手段市场化越来越高。监管方法与国际接轨。

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（责任编辑：中大编辑）